Obsah:
Pojištění pro případ invalidity vám vyplácí částečnou částku své běžné mzdy, pokud se stanete zdravotně postiženými a nejste schopni pracovat. Měsíční dávky obvykle trvají určitý počet let nebo do doby, než dosáhnete věku 65 let. Zpravidla se dávky zastaví, jakmile dosáhnete důchodového věku v rámci sociálního zabezpečení. Předpokladem je, že již nejste závislí na příjmech, které vyděláváte ze zaměstnání.
Zdravotní postižení starších Američanů
Údaje z průzkumu sestavené CODI ukazují, že pravděpodobnost invalidity se zvyšuje s věkem. Statistiky ukazují, že incidence invalidity je 44,6% u osob ve věku 65 až 74 let. Frekvence invalidity stoupá po věku 75 let výše. Těžké postižení se vyskytuje u 56,8% lidí ve věku 65 až 74 let. Podle agentury pro výzkum a kvalitu ve zdravotnictví v roce 2002 tvořili osoby ve věku 65 let a starší asi 13% americké populace. Tato stejná věková skupina byla zodpovědná za využívání 36% celkových výdajů na zdravotní péči v zemi. Asi 33 procent všech lidí s postižením je ve věku 65 a více let. Z nich 43% trpí těžkým zdravotním postižením.
Zvýšení pojistného s věkem
Pojištění pro případ invalidity stojí více, jak jste starší. Vzhledem k tomu, že pojišťovny vycházejí z pojistného na věk, povolání a pohlaví osoby, zaplatíte méně pojistného, pokud žádáte o pojištění pro případ invalidity, když jste mladší. Ženy platí více za stejné množství pokrytí muži, protože šance na postižení se zvyšuje s věkem a ženy žijí déle. Další faktory, které mohou ovlivnit náklady na pokrytí, zahrnují stav vašeho zdraví a rozsah pokrytí, které chcete.
Období výhody
Pokud si to můžete dovolit, zakupte si invalidní pojištění po dobu delší než pět let. Pojistné bude vyšší, ale výběr období celoživotního požitku nabízí nejvíce ochrany, zejména pokud vaše zdravotní postižení trvá mnoho let nebo je trvalé. Tím, že se rozhodnete pro období celoživotního prospěchu, můžete pobírat dávky po dobu, po kterou jste invalidní. Politika vám vyplatí dávky i poté, co dosáhnete věku odchodu do důchodu, pokud jste se stali zdravotně postiženými dříve, než jste dosáhli věku 60 let. Pokud pojišťovna tuto možnost nenabízí, nebo je krytí příliš drahé, zakupte si politiku, která vám bude vyplácet dávky nejméně do věku 65 let nebo do zákonného věku odchodu do důchodu. Postavení zdravotně postiženého pracovníka, kterému je vypláceno dávek prostřednictvím plánu zdravotního postižení zaměstnavatele, se obvykle po dosažení důchodového věku mění na normální důchod.
Výše dávky
Pojištění pro případ invalidity částečně kryje ztracené mzdy, když vám úraz nebo nemoc brání v práci. Když jste v důchodu, již tuto stejnou finanční ochranu nepotřebujete. Pokud se musíte spolehnout na invalidní pojištění v určité době před odchodem do důchodu, plány se liší v tom, jaké procento z vašich příjmů politika bude vyplácet v dávkách. Žádný plán nezaplatí 100 procent obvyklé mzdy. Většina politik platí mezi 60 a 70% mzdy, ale může zahrnovat určitá omezení a vyloučení. Možnosti, které jsou k dispozici osobám se zdravotním postižením, zahrnují doplňkové bezpečnostní příjmy pro osoby starší 65 let a starší s omezeným příjmem. Splnění požadavků na způsobilost pro SSI vás může kvalifikovat pro další programy federální a státní pomoci. Jednotlivci, kteří pobírají dávky sociálního zabezpečení před dosažením věku odchodu do důchodu, automaticky začínají pobírat důchodové dávky, jakmile dosáhnou plného věku odchodu do důchodu.