Obsah:
Osobní bankovnictví, někdy nazývané retailové bankovnictví z důvodu maloobchodních služeb nabízených spotřebitelům, se liší od komerčního bankovnictví různými způsoby. Finanční produkty a služby dostupné jednotlivcům se liší od těch, které jsou nabízeny institucím. Kromě dostupných produktů a služeb a typů obsluhovaných zákazníků se komerční bankovnictví a retailové bankovnictví často liší v celkové výši vkladů jednotlivých zákazníků. Vklady osobního bankovnictví jsou obecně mnohem menší než vklady klientů komerčních bank.
Zákazníci
Obecně platí, že klienti retailových bank jsou jednotlivci nebo rodiny s vklady nižšími než 100 000 USD. Některé banky nabízejí samostatnou třídu retailového bankovnictví pro zákazníky s více než 100 000 USD vklady nazývané privátní bankovnictví. Zákazníci komerčního bankovnictví se pohybují od malých podniků až po velmi velké podniky a korporace, jako je Boeing, Microsoft, Walt Disney nebo jakákoli jiná velká instituce. V některých případech může být komerční klient jinou bankou.
Půjčky
Úvěry poskytnuté osobní bankou zahrnují osobní půjčky, hypotéky a půjčky na automobily. Obecně platí, že tyto úvěry jsou mnohem menší než úvěry, které nabízejí komerční bankéři. Některé půjčky malým podnikům jsou však často stejné velikosti jako některé hypotéky. Komerční banky nabízejí větší úvěry a úvěrové linky, které umožňují společnosti zůstat v podnikání. Například společnost s velmi dlouhými dodacími lhůtami, jako jsou letadla, může potřebovat úvěrovou linku, aby splnila mzdu, dokud neobdrží platbu za své produkty.
Typy účtů
Komerční bankovnictví i osobní bankovnictví nabízejí běžné účty. Osobní spořicí účty jsou však obecně mnohem menší než účty, ve kterých velké společnosti vkládají své peněžní rezervy. Existuje několik typů komerčních účtů, včetně fixního vkladu, úročeného účtu podobného retailovému bankovnímu potvrzení o vkladu (CD) a běžného vkladu, účtu, který obecně neplatí žádný úrok z peněz na účtu.
Ziskovost
Komerční bankovnictví může být kvůli velkým finančním prostředkům často výhodnější pro velké finanční instituce. Existuje však také větší riziko z důvodu potenciálu větších ztrát. Potenciál ztrát z osobního bankovnictví je mnohem menší, a proto je nižší riziko. Pro velké finanční instituce však také obecně nabízejí nižší zisky.
Přijatelnost rizika
Lidé nebo organizace s velmi velkým vkladem, jako jsou někteří komerční klienti a někteří zákazníci privátního bankovnictví, jsou často ochotnější přijmout vyšší rizika s bankovními investicemi. Tato přijatelnost rizika může někdy vést k vysokým ziskům, ale může také vést k velkým ztrátám. Některé komerční banky nabízejí svým zákazníkům přístup k neregulovaným zajišťovacím fondům. Přístup k zajišťovacím fondům a přístup k některým dalším investicím s vysokým ziskem / vysokým rizikem není pro většinu klientů retailového bankovnictví k dispozici.