Obsah:
Zůstatky na účtu penzijního plánu jsou rozděleny na neoddělené a neinvestované složky. Zůstatek na účtu je částka, kterou si ponecháte, pokud okamžitě přestanete pracovat pro svého zaměstnavatele. Nerozdělený zůstatek je částka, kterou jste oprávněni ponechat, pokud budete pokračovat v práci po předem stanovenou dobu. Plánování odchodu do důchodu zahrnuje jak zůstatky na účtech, tak zůstatky na účtu.
Zůstatek vkladu účtu
Zůstatek na účtu můžete najít na většině penzijních účtů sponzorovaných zaměstnavatelem. Obvykle přispíváte částkou svého platu na důchodový účet a váš zaměstnavatel přispívá na váš účet menší částkou. Částka peněz, kterou přispíváte, je okamžitě převedena. Částka, kterou zaměstnavatel přispívá, podléhá zpravidla pravidlům o nároku a po určitou dobu zůstává neinvestována. Jakmile jste pracovali pro zaměstnavatele déle než je minimální doba nároku, veškeré peníze, které jste přispěli na váš účet odchodu do důchodu.
Dopad vestingu
Zůstatek na vašem účtu patří vám, i když jste přestali, jsou vyhozeni nebo odejdete do důchodu. To zahrnuje jak částku, kterou přispíváte, tak veškeré částky, které váš zaměstnavatel přispěl časem. Pokud jste přestali pracovat pro svého zaměstnavatele z jakéhokoli důvodu, ztrácíte svůj zůstatek na účtu.
Období
Internal Revenue Service vydává přísná pravidla týkající se nároku (viz zdroje). Zaměstnavatelům je zabráněno v zadlužování dlouhých období nároku a maximální doba nároku je stanovena omezeními IRS. Správce vašeho penzijního plánu vám musí poskytnout informace týkající se období nároku, jakož i zůstatků na účtech, na které máte nárok. Na typickém účtu pro odchod do důchodu existuje počáteční doba nároku pro nové zaměstnance a následné rozhodné období pro peníze, které přispívají na účet veteránů.
Typické účty
Zůstatky na účtu jsou zobrazeny pouze na účtech, které mají určitou formu financování poskytnutého zaměstnavatelem. Naopak pro individuální účet, jako je například IRA, je celý účet automaticky definován. Vaše prohlášení IRA nikdy neukazuje zůstatkový zůstatek na účtu, protože celý váš účet je vždy vyhrazen.
U zaměstnavatele financovaného účtu, jako je program definovaných požitků nebo 401k se souhlasem zaměstnavatele, vidíte obecně určité časové období, například tři roky, než se důchodový účet stane plně oprávněným. Ve složitějších plánech může zaměstnavatel použít posuvnou stupnici, kde se každý měsíc zaměstnanosti převedou další procenta zůstatku na účtu.
Varování
Při plánování odchodu do důchodu se ujistěte, že se rozlišuje mezi vázanými a neinvestovanými zůstatky na účtech. Zaměstnanci se často domnívají, že nakonec sbírají nevyčerpané zůstatky a tyto částky využívají při plánování odchodu do důchodu. To je nebezpečný předpoklad.
Pokud založíte svůj čas odchodu do důchodu na zůstatek neinvestovaného účtu a následně přestanete pracovat pro svého zaměstnavatele před skončením nároku na důchod, můžete se po celou dobu odchodu do důchodu nechat s nižší životní úrovní. Váš administrátor plánu nebo finanční poradce vám může poskytnout informace o období nároku na konkrétní účet.