Obsah:
Od 30. let 20. století Federální správa bydlení pojištění poskytlo životně důležitou záchrannou síť pro věřitele a dlužníky bydlení. Dlužníci financují program měsíčním pojistným a FHA garantuje hypotéky proti selhání. Pokud věřitel vyloučí, FHA zaplatí zbývající zůstatek jistiny na hypotéce a převede titul na svou mateřskou agenturu, Katedra bydlení a rozvoje měst nebo HUD. Ačkoli FHA se vztahuje na miliony úvěrů na bydlení, jeho pokyny o nemovitostech a dlužníků některé z nich nepojistitelný.
Nepojištěné vlastnosti
Pokyny FHA mohou diskvalifikovat nemovitost ze standardního programu FHA, jednoho rodinného programu pojištění hypoték, známého také jako B) financování. Domov může potřebovat drahé opravy, nebo může být poškozen v bouři nebo požáru. Konkrétněji, program FHA diskvalifikuje jakoukoli vlastnost vyžadující více než 5 000 USD při opravách. Domov může být pojištěn pouze prostřednictvím "rehabilitace" nebo K) financování, t který umožňuje kupujícímu vrátit náklady na opravy do výše hypotéky. V některých případech FHA rozšíří podmíněné schválení, pokud si kupující zřídí účet vázaný k úhradě potřebných oprav, jak určí odhadce.
Bezvýhradní dlužníci
Úvěr může být také nepoistitelný na základě finančního stavu dlužníků, kterého program FHA kvalifikuje podle své úvěrové historie a schopnosti platit měsíční hypotéku. Základním měřítkem tohoto opatření je. T poměr front-end. Pokud je celková splátka hypotéky vyšší než 31% hrubého měsíčního příjmu domácnosti, je žadatel považován za nepojistitelný. Limit na poměr zpětného chodu, který zahrnuje všechny splátky dluhu, je 43 procent od roku 2015. Žadatel také může být odepřen na základě špatného úvěru. Nepřijaté nebo opožděné platby, účty ve sbírkách, úpadky a rozsudky se počítají proti dlužníkovi a mohou ho diskvalifikovat na úvěr poskytnutý FHA. Uzavření v posledních třech letech může rovněž vést k popření.
Zapsaní dlužníci
Žadatelé mohou být diskvalifikováni pro záležitosti s IRS a jinými federálními agenturami. Společnost HUD udržuje například seznam omezeného odmítnutí účasti a agentura FHA také diskvalifikuje dlužníky, kteří vytvořili seznam vyloučení v rámci systému pro správu cen, který spravuje správa všeobecných služeb. Kdokoliv delikvent na dluhu vůči federální vládě, nebo předmět zástavního práva k majetku státu, je také nepojistitelný FHA.
Limity výše úvěru
FHA umístí limity na částku dolaru, kterou bude program pojistit. Jelikož se domácí hodnoty v jednotlivých krajích a regionech liší, jsou tyto limity závislé na umístění nemovitosti. Standardní pravidla používaná agenturními pravidly jsou 115% střední prodejní ceny v regionu. Pokud by střední prodejní cena domů v konkrétním kraji byla například 280 000 dolarů, pak by limit půjčky činil 322 000 USD; žádná částka nad tento limit by nebyla pokryta pojištěním FHA. HUD poskytuje užitečnou kalkulačku limitů podle místa na svých internetových stránkách.