Obsah:
Anuity vám umožní ušetřit peníze na odchod do důchodu. Vládní a soukromé penzijní plány jsou často strukturovány jako anuity, a mnoho lidí používá anuity jako prostředek k ochraně své investiční jistiny a poskytování příjmů při odchodu do důchodu. Příspěvky na anuitu jsou daňově uznatelné pouze v případě, že je anuita kvalifikována.
Kvalifikované anuity
Anuita je kvalifikována, pokud je součástí daňového zvýhodněného penzijního plánu. To zahrnuje 403 (b) plány pro zaměstnance vládních a neziskových organizací, penzijní plány s definovanými dávkami nebo individuální penzijní účty. Ve většině případů odečte váš zaměstnavatel tyto příspěvky z vašeho platu a daně z příjmů z nich jsou odloženy, dokud nevyberete peníze. Existují některé situace, například v případě ministra samostatně výdělečně činného, kde by někdo mohl po zdanění přispět do plánu 403 (b). V takovém případě by příspěvky byly odpočítatelné z daní.
Nekvalifikované anuity
Nekvalifikované anuity jsou typickými typy soukromých anuit, které si lidé kupují sami za účelem poskytování příjmového toku v důchodu. Například, můžete platit pojistné po dobu několika let vybudovat anuitní účet zaplatit měsíční příjem, jakmile odejdete do důchodu. Nebo můžete vzít část svého důchodového hnízda vejce, investovat do anuity v jedné paušální částku, a okamžitě začít přijímat platby. I když si tyto produkty kupujete s dolarovými dolary, služba Internal Revenue Service vám neumožňuje odečíst daň z příplatků, které zaplatíte.