Obsah:
Jak odejít do důchodu na 401k bez trestu. Normálně, pokud si vyberete peníze proti vašemu 401k penzijnímu plánu před věkem 59 1/2, zaplatíte jak daň z příjmu z výběru, tak pokutu 10 procent. Nicméně, pokud hledáte odchod do důchodu brzy na 401k bez trestu, můžete ho obejít tím, že vytáhnete peníze v tom, co bude považováno za "v podstatě stejné platby", rozložené po zbytek svého života.
Krok
Vydělte částku vlastního kapitálu vytvořeného ve vašem 401k počtem let zbývajících ve střední délce života. Například, pokud máte 50 let a máte 250.000 dolarů ve vašem 401k, bude mít vaše očekávaná délka života přibližně 25 let zbývající, pro trest-zdarma výběr 10.000 dolarů ročně.
Krok
Navštivte svou banku nebo finančního poradce a projednejte si nastavení anuitního plánu, který by vás každoročně vybíral z požadované částky.
Krok
Pokračujte v přijímání anuity, aniž byste každoročně upravovali výši vyplacené částky, pokud to není naprosto nezbytné. Pokud vaše platby klesnou pod stanovenou hranici, služba Internal Revenue Service přijde hledat 10% poplatek, kterému se snažíte vyhnout.
Krok
Vraťte se na svůj 401k brzy tím, že budete čekat, až se přiblížíte věku 59 1/2. Nejen, že zvýší částku vaší anuity, ale také vám usnadní úpravu výše roční platby směrem dolů bez postihu.Pravidla IRS stanoví, že budete muset zaplatit 10% pokutu, pokud upravíte výši roční platby v průběhu prvních 5 let svého plánu, ale po uplynutí 59 let jste od této technické povinnosti osvobozeni.
Krok
Faktor manželství do rovnice. Pokud se manželský pár rozhodne stáhnout roční platby společně a jeden z manželů zmizí, pravidla se mění. Pokud byl zemřelý ve věku 59 1/2 nebo mladší, nebo pokud byly platby uskutečněny po dobu nejméně 5 let, je pozůstalý člen dvojice oprávněn tyto platby bez sankcí upravit.