Obsah:
Ačkoliv se zdá přirozené, že pozůstalý vlastník společného účtu získá úplnou kontrolu nad fondy po smrti druhého vlastníka, záleží na typu společného účtu, který máte. Je důležité pochopit typ přeživších ustanovení spojených s vaším účtem na začátku, aby se předešlo komplikacím na cestě. Kromě toho můžete zvážit jiné typy účtů, které mají výhody společného účtu, ale minimalizovat zmatek.
Společní nájemci s právy přežití
Pokud máte společný účet s právy na přežití, vy i osoba, se kterou jste účet otevřeli, jsou rovnocennými vlastníky finančních prostředků na účtu, a po smrti se druhý stává jediným vlastníkem těchto prostředků. Většinou, přeživší majitel účtu prostě musí ukázat bance úmrtní list zemřelého nárok na plné práva k účtu. Podle Bankrate, u většiny bank, pokud váš partner zemře, můžete i nadále odcházet z účtu před předložením banky s úmrtním listem, protože jste oba 100% vlastníci účtu.
Nájemci ve společném
Pokud máte společný nájemce ve společném účtu, můžete spolu se spoluvlastníkem účtu určit, komu mají být vaše jednotlivé části peněz ponechány v závěti. S obyčejným účtem nájemců může přeživší majitel účtu počkat, než bude vůle provedena, než provedou jakékoli výběry nebo poplatky. Právník územního plánování Martin Shenkman říká, že v závislosti na stavu může přeživší vlastník také čekat na daňové zúčtování.
Varování
Jste-li pozůstalým vlastníkem společného účtu a nejste manželem zesnulého, můžete v případě, že z účtu vyberete více než 13 000 USD ročně, spouštět daňové spory. Cokoliv nad tuto částku je považován za dar a můžete být od ní požádáni, abyste na něj zaplatili daně. Nesezdaní spoluvlastníci by se měli poradit s účetním o rozdělování finančních prostředků a daňových dopadech, kterým může pozůstalý partner čelit, když se stane jediným vlastníkem účtu.
Úvahy
Pravidla pro přežití pro společné účty se liší podle státu, takže je důležité, abyste se u svého finančního ústavu při nastavování svého účtu informovali o přežití a daňových sankcích. Vzhledem k možnosti komplikací při rozdělování finančních prostředků při úmrtí se společnými účty doporučuje Bankrate alternativy, jako je stanovení přímých příjemců účtu; trvalou plnou moc pro konkrétní případy (např. nemoc nebo neschopnost) nebo důvěru.