Obsah:
Pokud se ukáže, že ověřený šek je po výběru peněz padělaný, jste právně odpovědný za vrácení banky. Díky tomu je certifikovaná kontrola oblíbeným nástrojem některých umělců. Tady je žádný způsob, jak to říct pokud je ověřená kontrola falešná, když se na ni podíváte, můžete se však chránit před kontrolními podvody.
Certifikované kontroly
Když provedete vklad bankovního šeku, například šeku s ověřeným šekem nebo šeku pokladníka, je federální zákon povinen tuto banku zpřístupnit následující pracovní den. To neznamená, že peníze skutečně vyúčtovaly banku nebo že šek je legitimní. Koncertní umělci spoléhají na tuto skutečnost, aby ukradli peníze. Pokud vám někdo dá bankovní šek a požádá vás, abyste mu dali peníze za jakékoli předstírání, pravděpodobně se zabýváte šekem a šek se ukáže jako padělaný. Banka vás pak požádá o vrácení peněz, ale ten, kdo vás vyděsí, bude dlouho pryč.
Tento typ podvod funguje stejným způsobem bez ohledu na to, zda con umělec posílá certifikovaný šek nebo pokladní šek, ale existují rozdíly mezi těmito dvěma. Kontroly pokladníka jsou čerpány z vlastních zdrojů emitující banky, takže jsou často považovány za nízké riziko způsobem, jak přijímat platby, podle spotřebitelského poradenství Ministerstva financí USA.
Ověřená kontrola je a osobní kontrola ověřená bankovním úředníkem. To znamená, že banka zaručuje, že na účtu je dostatek peněz na krytí šeku a že podpis zákazníka je platný. Podpis je nejjednodušší způsob, jak je rozdělit. Pokladní šek je podepsán bankou a ověřený šek je podepsán fyzickou osobou.
Rozdíly mezi šekem pokladníka a ověřeným šekem však v tomto případě nezáleží. Je-li kontrola padělaná, je to bezcenné bez ohledu na to, jaký typ kontroly se zdá být.
Podezřelé příznaky
Některé kontroly padělků jsou více zřejmé než jiné. Na fotokopii může být například provedena kontrola s vybledlým bankovým logem podle článku o zjišťování padělaných šeků na webových stránkách AARP.
Mezi další podezřelé známky patří chybějící adresa banky, kontrolní číslo nebo směrovací číslo; směrovací číslo bez devíti číslic; kontrola vytištěná na tenkém papíru; nebo kontrola s čísly, která se zdají neobvykle lesklá.
Kontrola padělků nemusí nutně vykazovat žádné z těchto zjevných znaků a vy byste měli nikdy nespoléhejte na vlastní schopnost odhalit falešný šek. Kontroly padělků jsou často vysoce kvalitní, obsahují správné směrovací čísla a vodoznaky, které vypadají legitimně, podle stránky Federální obchodní komise pro falešné šeky.
Dokonce ani banka nemůže vždy rozeznat rozdíl mezi skutečným šekem a padělkem, takže jediný způsob, jak se chránit, je naučit se rozpoznat známky podvodu.
Spotting podvod
Existuje několik různých známých typů kontrolních podvodů. Můžete obdržet dopis v e-mailu sdělující, že jste vyhráli loterii v jiné zemi nebo že jste zdědili nějaké peníze. Dopis bude obsahovat ověřený šek nebo pokladní šek na pokrytí poplatků nebo daní a instrukce k uložení šeku na váš bankovní účet a poté peníze vrátit zpět k obdržení vaší výhry nebo vašeho dědictví.
Také můžete požádat o práci jako tajný zákazník a být poučen o uložení šeku a výběru peněz, pak peníze vrátit zpět k vašemu "zaměstnavateli" se zprávou o kvalitě služeb zákazníkům banky.
Konečně můžete být kontaktováni někým, kdo od vás chce něco koupit, ale kdo chce použít certifikovaný šek a zaplatit vám více, než je uvedená kupní cena, takže můžete z nějakého důvodu poslat peníze navíc třetí straně. Ve všech těchto případech nebuďte překvapeni, když se vám po odebrání peněz šek změní.
Koncertní umělci vždy přicházejí s novými podvody a novými variacemi na starých podvodech. Můžete se však chránit před všemi certifikovanými šekovými a pokladními šekovými podvody dvěma jednoduchými pravidly:
- Nikdy nevybírejte peníze na šek, dokud banka oficiálně nevyúčtuje.
- Nikdy nesouhlasíte s uložením šeku a následným zaplacením peněz komukoli z jakéhokoli důvodu.