Obsah:
Jak lidé dosáhnou věku 60 let, jejich investice potřebují změnu. Už nejsou prostě akumulace peněz na odchod do důchodu, dostávají se do věku odchodu do důchodu. V tomto okamžiku se ochrana jejich penzijních účtů stává stejně důležitou jako získávání investičních zisků. Investoři by měli pečlivě zvážit dostupné možnosti a určit, jaké druhy investic jsou pro jejich konkrétní situaci nejlepší.
Klesající riziko
I když se každý investor bude muset rozhodnout, kolik rizika je příliš mnoho, protože investor se blíží odchodu do důchodu, je důležité snížit riziko. Investoři by měli každý rok snížit objem peněz investovaných na akciovém trhu a každoročně zvýšit objem peněz investovaných do cenných papírů s pevnou sazbou. Jeden vzorec pro stanovení správné expozice na akciovém trhu je odečíst věk investora od 115. Například pomocí tohoto vzorce by měl 80letý investor investovat 35% svých investic do akciového trhu.
Podílové fondy
Volatilita akciového trhu poskytuje příležitost těm, kteří vlastní akcie, aby viděli rychlé zhodnocení hodnoty svých investic. Tato volatilita však také znamená, že investice mohou potenciálně rychle poklesnout. Investoři 60 a starší by měli zvážit přesunutí části svých penzijních fondů investovaných do akcií do dobře diverzifikovaných podílových fondů, které snižují riziko rychlých pohybů cen. Tyto fondy poskytují investorům určitou angažovanost na akciovém trhu bez rizika, které je vlastní vlastníku jednotlivých akcií.
Vazby
Dluhopisy jsou oblíbeným investičním produktem s pevnou sazbou. Dluhopis funguje jako půjčka. Investor půjčuje peníze korporaci nebo vládnímu subjektu a přijímá platby úroků v čase a celou částku investice, když dluhopis dozraje. Dluhopisy jsou užitečnou investicí pro lidi blížící se nebo v důchodu, protože peníze jsou bezpečné a poskytují zdroj příjmů. Obecně platí, že čím rizikovější je dluhopis, tím vyšší je výnos, přičemž stabilní vládní dluhopisy obvykle platí nižší výnos než mnoho dluhopisů emitovaných korporacemi.
Anuity
Okamžitá anuita je další investicí pro ty, kteří se blíží důchodovému věku. Okamžitá anuita je investiční produkt, který poskytuje investorovi stabilní měsíční platbu za život nebo jiné časové období. Anuity odstraňují riziko investic, ale anuity jsou obtížné a nákladné uzavřít. Investoři, kteří se rozhodnou koupit anuitu, musí plně pochopit všechna pravidla týkající se anuity, aby se ujistili, že splní jejich potřeby.
Profesionální management
Mnoho investičních společností poskytuje specializované programy pro správu penzijních účtů. Tyto služby slouží k řízení peněz důchodců na základě věku investora, očekávaného data odchodu do důchodu, tolerance k riziku a dalších faktorů. Investoři, kteří se necítí dobře, by měli zvážit použití jednoho z těchto programů. Stejně jako při výběru investičního plánu by investoři měli hovořit s řadou různých společností a porovnat náklady a přínosy každého plánu.