Jak vypočítat hypotéku PITI platby

K typickému splácení hypotéky je více než jen platba na hypotéku. Majitelé domů běžně platí za majetkové daně a pojištění majitelů domů jako součást své měsíční splátky hypotéky. Jejich věřitel vybírá tyto peníze každý měsíc, schovává je na zvláštním účtu, který se nazývá escrow účet, a pak platí daňové účty a pojistné z úschovy. Takto nastavená hypoteční splátka se označuje jako platba PITI, což znamená jistiny, úroků, daní a pojištění. Výpočet části "PI" je o něco složitější než část "TI".

Výpočet principu a zájmu

Budete potřebovat tři informace o vaší půjčce pro výpočet jistiny a úroků část vaší splátky hypotéky:

• ředitel školynebo částku, kterou si půjčujete.
• úrokové sazby na úvěr.
• počet měsíců v úvěrové lhůtě. 30letá půjčka je 360 ​​měsíců; 15letá půjčka je 180.

Ve vzorci, který následuje, PMT je vaše měsíční platba. P je částka jistiny, n je počet měsíců a r je měsíční úrokové sazby. Chcete-li získat měsíční sazbu, aby roční sazba, převést na desetinné místo a pak dělit 12. Řekněte, že roční úroková sazba je 6 procent. Převedením na desetinné místo získáte 0,06. Dělení 12 je 0,06 / 12 = 0,005.

Vzorec: PMT = P r (1 + r)ⁿ / (1 + r)ⁿ - 1

Příklad

Řekněme, že si vezmete půjčku ve výši 200 000 dolarů na 30 let v ročním úroku 6%:

• P = $200,000
• r = 0.005
• n = 360

Uvedení čísel v:

PMT = 200 000 x 0,005 x 1,005³⁶⁰ / 1.005³⁶⁰ - 1

PMT = 200 000 x 0,005 x 6,0226 / 6,0226 - 1

PMT = 200 000 x 0,0301 / 5,0226

PMT = 1,199,10 USD

Výpočet daní a pojištění

Daň z nemovitosti informace jsou obvykle veřejné a záznamy jsou obvykle spravovány okresním hodnotitelem nebo podobnou kanceláří. Máte-li zájem o určitou nemovitost, podívejte se na webové stránky hodnotitele, nebo požádejte svého realitního makléře, aby vám tyto informace poskytl. Jakmile znáte roční daň z nemovitosti, jednoduše rozdělte tuto částku o 12, abyste dostali částku, kterou budete platit každý měsíc.

Promluvte si se svým pojištění agenta o tom, kolik by stálo pojistit domov na rok. Pokud nemáte agenta, zavolejte na uvozovky. Jakmile dostanete číslo, rozdělte jej 12, abyste získali měsíční platbu za pojištění.

Příklad

Řekněme, že daně z vašeho majetku jsou 3 000 dolarů ročně, a to bude stát 900 dolarů ročně, aby se pojistit. Společně to je $ 3,900. Dělení 12 vám měsíční daň a pojistné plnění ve výši 325 dolarů.

Dokončení výpočtu

Přidejte dohromady měsíční splátku jistiny a úroků a měsíční daň a pojistné, a dostanete konečná platba PITI. V příkladu by to bylo $ 1,524,10

V některých případech může váš věřitel požadovat, abyste zaplatili pojištění hypotéknebo PMI. Toto pojištění chrání věřitele v případě, že selhání hypotéky. To je často požadováno pro dlužníky s velmi malou zálohu nebo s méně než-velký úvěr. Vaše měsíční prémie PMI je jednoduše přidána navíc k vaší platbě PITI.

Pokud se dům, který si koupíte, nachází v oblasti pokryté a sdružení vlastníků domů, nebo HOA, můžete mít možnost, aby se vaše poplatky HOA řešily prostřednictvím úschovy, stejně jako daně a pojištění. V takovém případě vezměte roční poplatky HOA, vydělte 12 a přidejte je k vaší platbě nad PITI a PMI (je-li to možné).

Co může změnit vaši platbu PITI

Typ hypotéky máte na PITI stále vliv. Pokud vaše hypotéka má fixní úrokovou sazbu, částka jistiny a úroku z měsíční platby se nikdy nezmění. Pokud však máte hypotéka s nastavitelnou sazbou, pak vaše míra může jít nahoru a dolů. Když se změní úroková sazba, věřitel přepočítá vaši měsíční platbu. Pokud vaše sazba stoupne, vaše platba se zvýší. Pokud vaše sazba klesne, tak i vaše platba.

Majetkové daně a pojistné na bydlení se běžně mění z roku na rok, i když jen o malou částku. V důsledku toho se vaše celkové platby PITI v průběhu času pravděpodobně změní, i když máte úvěr s pevnou sazbou.