Obsah:
Banky se snaží zabránit podvodům s debetními kartami označováním karet, když se zdá, že se někdo jiný než vlastník karty mohl pokusit provést transakci. Obchodníci obecně nemohou zpracovávat transakce prováděné s označenými debetními kartami, dokud se držitel karty nedotkne vydávající banky. Ne všechny situace, kdy se jedná o karty s vlajkami, jsou ve skutečnosti spojeny s podvody, ale federální zákony vyžadují, aby banky na straně opatrnosti pochybovaly, když čelí možnosti podvodu.
Zákony červené vlajky
Federální zákony o červeném vlajky vyžadují různé typy podniků, včetně finančních institucí, aby vyvinuly písemné programy prevence krádeží identity. Tyto programy musí obsahovat podrobnosti o druzích akcí a činností, které často svědčí o podvodné činnosti týkající se krádeže identity. Každý podnik musí vyvinout postupy založené na odhalování těchto červených vlajek a zaměstnanci musí dodržovat určité kroky, pokud jsou předloženy případy krádeže identity. Každá firma musí tyto zásady a postupy aktualizovat vždy, když technologický vývoj nebo vývojové trendy vyžadují nezbytné změny.
Debetní karty
Svou debetní kartu můžete použít k provádění transakcí založených na podpisu a transakcí, které zahrnují vaše osobní identifikační číslo. Pokud se podpis na Vaší kartě neodpovídá podpisu na Vašem účtenku, mohou zaměstnanci banky tuto informaci zobrazit jako červenou vlajku. Pokud zadáte číslo PIN nesprávně, mohou zaměstnanci banky také zjistit, že jako indikátor toho, že na vaši kartu získal přístup někdo jiný. Používáte-li svou kartu v cizí zemi nebo chcete-li pořídit neobvykle velký nákup, může vaše banka tuto činnost zobrazit také jako červenou vlajku a důkaz, že číslo vaší karty spadlo do nesprávných rukou.
Zmrazit
Pokud aktivita debetní karty vyvolá červenou vlajku, pak vaše banka obvykle umístí zmrazení na vaši kartu. Toto zmrazení zabraňuje pouze v přístupu k penězům prostřednictvím debetní karty a nemá žádný vliv na vaši schopnost psát šeky nebo provádět jiné typy transakcí na vašem účtu. Zmrazení zamezuje podvodníkům v přístupu k vašemu účtu a skutečnost, že již nemůžete svou kartu používat, vás obvykle vyzve, abyste kontaktovali svou banku. V závislosti na zásadách červené vlajky vaší banky možná budete muset zavolat svou banku nebo provést osobní návštěvu pobočky. Zaměstnanec banky zjistí vaši totožnost a zkontroluje podezřelé transakce s vámi. Pokud nedošlo k podvodu, banka uvolní zmrazení, ale pokud k němu skutečně došlo, musíte podat stížnost na podvod.
Úvahy
Pokud ztratíte svou debetní kartu a nahlásíte kartu za ztracenou dříve, než může podvodník kartu použít, neodpovídáte za žádné poplatky, které podvodník provede. Pokud počkáte dva dny, než nahlásíte ztrátu, jste povinni zaplatit až 50 dolarů z poplatků. Pokud budete chtít nahlásit ztracenou kartu déle než dva dny, vaše odpovědnost se zvýší na 500 USD za neoprávněné převody z vašeho účtu. Pravidla červené vlajky znamenají, že vaše banka může těmto poplatkům zabránit, i když jste si ještě neuvědomili, že jste ztratili kartu. Pokud však banka omylem zmrazí vaši kartu, můžete čelit nepříjemnostem z důvodu odmítnutí platební karty ze strany obchodníků.