Obsah:
Náklady na půjčování peněz závisí na několika faktorech, včetně úrokové sazby, poplatků, které dlužník zaplatí za otevření úvěru nebo úvěrové linie, a průběžných poplatků, které dlužník zaplatí za výsadu používání úvěru. Termín "finanční poplatek" označuje jakýkoli poplatek účtovaný dlužníkovi, včetně, ale bez omezení, úrokových poplatků.
Komponenty finančního poplatku
Měsíční úroky jsou jen jednou ze složek finančního poplatku. Poplatek za poskytnutí úvěru je finanční poplatek, který dlužník musí zaplatit předem. Roční poplatek je opakující se finanční poplatek. Lidé, kteří provádějí opožděnou platbu, musí obvykle zaplatit pozdní poplatek, což je další typ finančního poplatku. Kreditní karty také obvykle účtují finanční poplatky za převody zůstatků nebo peněžní zálohy.
Výpočet úrokové sazby
Ve většině případů věřitel vypočítá úrokovou sazbu vynásobením zůstatku dluhu pravidelnou úrokovou sazbou. Například, s hypotékou, rozdělte roční úrokovou sazbu o 12 najít měsíční úrokovou sazbu a vynásobte to zůstatkem na začátku měsíce pro výpočet měsíčního úroku. S kreditní kartou je pro účely úroků často úročena průměrným denním zůstatkem, nikoli zůstatkem na konci měsíce. Některé půjčky, jako jsou studentské půjčky, počítají úroky za každý den a vynásobí počtem dnů od poslední platby, aby se úrokové poplatky.
Terminologie
Termín "finanční poplatek" je někdy používán synonymně s "úrokovou sazbou". To platí zejména v situacích, kdy je úrokový poplatek jediným finančním poplatkem. Proto buďte opatrní, abyste zahrnuli všechny ostatní finanční náklady, nejen úrok, když určujete náklady na půjčku.
Úvahy
Pro srovnání nákladů na půjčky z různých zdrojů používejte spíše finanční náklady než pouze úrokové poplatky. Pokud má například jedna kreditní karta nízkou úrokovou sazbu, ale účtuje roční poplatek a poplatek za žádost, může být celkový finanční poplatek na této kartě vyšší než finanční poplatek na kartě, která účtuje pouze úroky každý měsíc.