Obsah:
S ekonomikou roiling, mnoho investorů ztratilo nebo ztrácí peníze na jejich IRAs. To může být depresivní otevřít své čtvrtletní prohlášení vidět, že vaše důchodové peníze se neustále zmenšuje. Dobrou zprávou je, že nemusíte jednoduše sledovat, jak se vaše dolary zmenšují. Můžete podniknout kroky, abyste alespoň zastavili poškození dříve, než se zhorší.
Počkejte na to, nebo na to
Budete muset určit, zda je smysluplnější počkat na špatnou ekonomiku a doufat, že se váš individuální důchodový účet nakonec zotaví, nebo zda je moudřejší jednat nyní, aby se zlepšil výkon vašeho IRA. Váš věk je rozhodujícím faktorem při rozhodování.
Pokud jste daleko od důchodového věku, je asi nejlepší počkat na špatnou ekonomiku. Ekonomika se pohybuje v cyklech. Pokud máte více než 10 let před odchodem do důchodu, můžete obvykle přežít jakýkoli negativní cyklus. Pokud necháte svou IRA samotnou, je pravděpodobné, že nakonec uvidíte ztráty, které se zlepší, když se ekonomika zlepší. Ve skutečnosti, jak 2009 se pohyboval podél, mnoho investorů viděl jejich IRAs začne střílet nahoru v hodnotě znovu jak burza znovu získala některé jeho zdraví. Pokud jste podnikli kroky v nejslabších dnech ekonomiky a přesunuli své peníze IRA z akcií a do bezpečnějších investic, jako jsou dluhopisy, mohli jste ztratit na velkých skocích v hodnotě, kterou zažili držitelé IRA.
Pokud jste blízko věku odchodu do důchodu, a vidíte, že vaše IRA dolary klesají, můžete je přemístit do bezpečnějších investic. Nikdo nemůže předvídat osudy akciového trhu od jednoho týdne do druhého. Pokud jste pět let nebo méně od odchodu do důchodu, mohlo by být smysluplné přemístit své prostředky do stabilnějších investic, jako jsou dluhopisy. Vaše peníze nebudou růst tak rychle, pokud na burze náhle boomy, ale nebude klesat tak rychle, pokud trh ztratí.
Snižte bolest
Existuje daňová strategie, která může pomoci zmírnit bolest z IRA, která ztratila hodnotu během roku.
Řekněme, že jste přispěli do IRA během roku 2009, ale když rok skončí, uvidíte, že hodnota vašeho účtu klesla. V takovém případě můžete svůj příspěvek a veškeré příjmy z IRA vybrat až do data splatnosti daňového přiznání. Poté, co tuto částku vezmete, můžete znovu přispět maximální částkou, která je přípustná pro váš IRA pro rok 2009.
Jistě, to nevymaže žádné ztráty, které IRA utrpěla během roku. Ale to vám umožní přidat další peníze na váš účet IRA, s šancí na lepší výkony tentokrát.
Proveďte recharakterizaci
V průběhu roku jste mohli převést svůj tradiční IRA do Roth IRA, abyste využili daňových výhod, které s takovým pohybem přicházejí. Ale co když jste přesunuli $ 8,000 do svého nového Rothu, a vy jste skončili jen s $ 6,000?
Můžete využít daňový nástroj známý jako recharacterization, aby se alespoň usnadnilo bodnutí placení daní z konverze IRA, která nakonec ztratila peníze.
Tím, že Roth charakterizujete, vložíte peníze zpět do tradiční IRA. Pokud tak učiníte, nebudete muset platit daně z počáteční konverze.
Tento proces není zdaleka jednoduchý. Je to nejlepší pracovat s daňovým přípravcem nebo certifikovaným veřejným účetním, aby se správně vypořádal s recharakterizací.