Obsah:
- Přehled svěřenců
- Povinnosti zmocněnce
- Poradci Bez odpovědnosti svěřenců
- Pět povinností Fiduciární odpovědnosti
- Etické normy Fiduciáře
V sektoru finančních služeb pojem odpovědnost za svěřenectví popisuje vztah mezi dvěma stranami, kde člověk spravuje aktiva druhého. V tomto vztahu má svěřenec povinnost dbát na to, aby jednal vždy v nejlepším zájmu spotřebitele nebo podniku, který zastupuje.
Přehled svěřenců
Správce je někdo, kdo má právní odpovědnost za správu peněz jiné osoby. Ve finančním sektoru se to zdá být poměrně jednoduché, ale může to být matoucí. Ačkoli poradce nesmí nést označení, které z něj činí svěřence, jako je například registrovaný investiční poradce, může být za poradce považován jakýkoli poradce, který je schopen nabídnout konzistentní a komplexní investiční poradenství. Poradce nebo agent ve finančním odvětví, který jednoduše prodává produkty bez poradenství, nemá svěřeneckou odpovědnost.
Povinnosti zmocněnce
Ti, kteří mají svěřeneckou odpovědnost, jsou schopni řídit investice jiných lidí. V důsledku toho je poradce zodpovědný za zjištění, zda je potenciální klient vhodný pro konkrétní investici. Pokud klient nesplňuje požadavky na vhodnost, je povinen informovat klienta.
Poradci Bez odpovědnosti svěřenců
Ne každý v odvětví finančních služeb má svěřeneckou odpovědnost vůči klientovi. Například makléři nemusí mít svěřeneckou odpovědnost. Fiduciaries organizují, navrhují, realizují a monitorují plány. Pokud váš poradce v této funkci nefunguje, bylo by obtížné popsat poradce jako zmocněnce.
Pět povinností Fiduciární odpovědnosti
E.F. Moody uvádí pět povinností zodpovědnosti. Tyto povinnosti jsou: maximální péče, bezúhonnost, úplné odhalení, loajalita a dobrá víra. Správce by měl vždy jednat v nejlepším zájmu klienta. Pokud tak neučiní, poradce nesplnil úlohu svěřence. Odpovědnost správce znamená, že všechny relevantní informace musí být klientovi sděleny. Je na správci, aby přiměřeně zkoumal, vyšetřoval a zveřejňoval všechna hmotná fakta.
Etické normy Fiduciáře
Poradci jednající jako svěřenecká odpovědnost jsou drženi silných etických standardů. Činnost poradce určuje, zda jedná nebo není správcem klienta. Pokud si nejste jisti, zda má poradce odpovědnost správce, zeptejte se ho. Nejlepší je být informován a pochopit úroveň odpovědnosti, kterou má poradce při práci s vámi.