Obsah:
Mnozí lidé se potýkají s připravenými zdroji hotovosti, když zasáhne nečekaná finanční krize. Pokud se stane, že vlastníte celou životní pojistku, má pravděpodobně určitou peněžní hodnotu. Proces získávání hotovosti je obvykle velmi jednoduchý - stačí vyplnit nějaké formuláře a čekat, až dorazí šek. Kolik budete dostávat, je složitější.
Jak funguje celé životní pojištění
Když investujete do celé životní politiky, vaše pojistné slouží několika účelům. Část jde směrem k výhodám, které váš pojistitel vyplatí vašemu příjemci, když zemřete. Menší procento jde do pojišťovny za administrativní náklady. Zůstatek jde do investičního fondu, který vám vydělává peníze. Tyto příjmy přejdou do účtu zásad. V závislosti na typu celé životní politiky, kterou si vyberete, nemusíte přesně vědět, jak váš pojišťovna investuje peníze za vás.Měli byste však dostávat pravidelné oznámení o peněžní hodnotě své politiky - kolik veškerých investic přispělo k vašemu účtu zásad.
Peněžní hodnota
Pokud jste svůj život pojištěni za 500 000 dolarů, jedná se o nominální hodnotu vaší politiky - částka, která jde příjemci, když zemřete. Nebudete dostávat 500.000 dolarů, když si to peníze, ale peněžní hodnota - nicméně hodně máte na vašem účtu peněžní hodnoty v tomto okamžiku. Čím déle jste měli svou politiku, tím větší bude peněžní hodnota. Váš pojistitel může odečíst nezaplacené pojistné, půjčky, které jste vzali proti své politice, a ještě jste nezaplatili, a možná se vzdát poplatků. Dostanete to, co zůstane, ale vy už nemáte životní pojištění, pokud se vzdáte a zrušíte politiku spíše než jen přístup k hotovosti na účtu.
Daňové důsledky
Růst peněžní hodnoty vaší politiky je odložen daňově, pokud necháte peníze u svého pojistitele. Pokud vyfakturujete politiku, jakákoli částka účtu peněžní hodnoty, která převyšuje pojistné, které jste zaplatili, je zdanitelné jako příjem. Můžete provést částečnou výplatu až do částky, kterou jste zaplatili v pojistném, aniž byste se vzdali své politiky, která je osvobozena od daně. Částka, kterou jste zaplatili, se nazývá vaše základ. Pokud to překročíte, ztratíte procento IRS.
Namísto toho půjčování z politiky
Politiky celého života nabízejí další alternativu, pokud opravdu potřebujete položit ruce na nějaké peníze, ale nechcete se vzdát svých výhod smrti. Proti pojistné smlouvě si můžete půjčit až do výše své peněžní hodnoty. Hotovostní hodnota působí jako zajištění, takže je tu žádná kontrola kreditu zúčastněných. To není vždy možné v prvních letech, kdy jste politiku drželi, ale později to může být alternativa. Úrokové sazby jsou obvykle nižší, než byste zaplatili za banku nebo jiný úvěr. Pokud zemřete dříve, než zaplatíte půjčku zpět, zůstatek je odečten od dávek smrti, které jdou k vašemu příjemci.