Obsah:
Finanční prostředky ve vašem účtu 401 (k) jsou vyhrazeny pro odchod do důchodu, ale můžete je použít k úhradě lékařských účtů v případech těžkostí. Metoda výběru určuje, kolik zaplatíte při předčasném výběru pokut a daní a ztráty v investičních výnosech. Ačkoli váš zaměstnavatel řídí některé aspekty vašeho 401 (k) plánu, Internal Revenue Service reguluje penzijní spoření.
Odstoupení od smlouvy
IRS schvaluje osm důvodů pro odstoupení od těžkostí, včetně placení lékařských účtů pro zaměstnance nebo jeho závislé osoby. Obecně můžete použít pouze prostředky, které jste přispěli k účtu 401 (k). Někteří zaměstnavatelé však povolí použití odpovídajících prostředků, pokud splníte požadavky na přiznání nároku. Vaše částka, která je z vašeho účtu trvale odstraněna, nesmí překročit částku potřebnou k úhradě nákladů na lékařskou péči, která je doložena v prohlášeních, která poskytujete, a prohlášení musí obsahovat data, která jsou nedávná. Budete platit státní daně z vybrané částky, předčasný výběr trestu IRS a dalších 10 procent na federálních daních. Vybraná částka se připočítá k vašemu zdanitelnému příjmu za daný rok.
401 (k) Půjčky
Vyžádejte si půjčku ze svého účtu 401 (k), pokud je tato možnost zahrnuta v plánu zaměstnavatele. Nemusíte dát důvod pro úvěr. Půjčujete si vlastní peníze a splácíte je s úroky ve splátkách prostřednictvím srážky ze mzdy. Neplatíte pokutu z předčasného výběru nebo daně z výše úvěru, s výjimkou jakékoli částky, která nebyla splacena. IRS určuje, kolik z vašich 401 (k) prostředků si můžete vypůjčit - obvykle 50 procent z vašeho vázaného zůstatku - a dobu splácení. Výše úvěru je zahrnuta ve vašem zdanitelném příjmu za daný rok. Splacené částky však vytvářejí investiční výnosy.
Jiné typy distribuce
Mimo jednu z povolených distribučních metod nemůžete zpravidla vybírat nebo odebírat celkem 401 (k) zůstatek, zatímco zůstanete zaměstnáni společností, která má váš plán. Pokud jste dost starý na povinné distribuce, můžete získat finanční prostředky na úhradu lékařských účtů tím, že si vyberete celý zůstatek nebo nastavíte pravidelné platby pro sebe. Povinné rozdělení začíná v roce, kdy odejdete do důchodu nebo dosáhnete věku 70½, podle toho, co nastane dříve. Neexistuje žádný trest za předčasný výběr, ale budete platit daně z distribuovaných prostředků.
Distribuční transakce
Proveďte transakci online, pokud váš zaměstnavatel má samoobslužnou webovou stránku pro správu výhod. Přihlaste se ke svému účtu 401 (k) a hledejte odkazy, které by umožnily vytěžení z trhu, půjčku nebo jinou distribuci. Pokud plán zaměstnavatele vyžaduje použití papírových formulářů nebo pokud můžete transakci provádět s pomocí zástupce call centra, obraťte se na administrátora plánu nebo na číslo zákaznického servisu.