Obsah:
Neperformní úvěry jsou úvěry, zejména hypotéky, které organizace půjčují dlužníkům, ale nevyužívají. Jinými slovy, dlužník nemůže splácet úvěr v plné výši, nebo dokonce dost na to, aby banka dosáhla zisku. Když se to stane, banka může buď vypracovat novou platební variantu, nebo uzavřít smlouvu o tom, jaké zajištění dlužník poskytl. Buď možnost stojí peníze banky, takže věřitelé se snaží vyhnout neperformním půjčkám, kdykoli je to možné.
Kreditní kultura
Nejvíce nesplácených úvěrů je způsobeno rozhodnutími dlužníků. Někdy se dlužníci rozhodnou pro získání úvěru, aniž by dostatečně přemýšleli o budoucnosti a co jiného potřebují koupit s jejich příjmy. Když k tomu dojde, úvěrová kultura se může vyvinout tam, kde si dlužníci berou velké půjčky, ne proto, že je finančně moudrý, ale proto, že vidí ostatní. To může snadno vést k nespláceným úvěrům.
Náhlé změny trhu
Jakákoli náhlá změna trhu může změnit úvěrový trh tím, že ovlivní, kolik peněz musí lidé uzavřít půjčky a provádět platby. Pokud se trh náhle změní a ceny objektů vzrostou v důsledku nedostatku nebo větší poptávky, dlužníci budou mít méně peněz na splacení svých půjček, což může vést k větší celkové výkonnosti.
Změny nemovitostí
Realitní průmysl a úvěry na bydlení - jeden z hlavních oborů úvěrového průmyslu - jsou úzce propojeny. Pokud se ceny na trhu s nemovitostmi sníží - pokud domy prodávají za méně a méně - pak věřitelé zpětně získávají méně a méně peněz z zabavení nemovitostí v reakci na nesplácené úvěry. To má za následek, že více úvěrů se stane neperformní, ztrácí peníze věřitele namísto toho, aby to bylo.
Výkonnost banky
Výkonnost bank také působí jako klíčová příčina nesplácených úvěrů. Efektivní a dobře fungující banka by měla být schopna přizpůsobit sazby a podmínky úvěrů současnému trhu, aby se snížila pravděpodobnost neplnění úvěrů. Banky by také měly být selektivní, které dlužníky přijímají. Banky, které v těchto oblastech špatně hospodaří, vytvoří více neperformních úvěrů.