Jak dlouho může banka držet šek?

Federální nařízení CC poskytuje finančním institucím limity, jak dlouho mohou držet různé typy kontrol. Nařízení má za cíl chránit banky a jejich vkladatele před možnými podvody, ke kterým může dojít u šekových vkladů, ale zakazují bankám nespravedlivě držet peníze spotřebitelů.

Položky následujícího pracovního dne

Za normálních okolností, americké státní pokladny, US Postal Service Money Orders, vládní šeky, pokladní nebo oficiální kontroly, šeky Federálního rezervního systému, šeky Federal Home Loan šeky, šeky vystavené na vkladové bance a prvních 100 USD ze všech vkladů musí být k dispozici na následující pracovní den.

Místní osobní a obchodní kontroly

Typicky, šeky z banky, která je ve stejné federální rezervní oblasti jako banka, kde je šek uložen, musí být k dispozici ve dvou pracovních dnech.

Non-místní osobní a obchodní kontroly

Pokud je šek z banky v jiném federálním rezervním obvodu než vkladová banka, může být za normálních okolností držen po dobu 5 pracovních dnů.

Výjimky pro nové zákazníky během prvních 30 dnů

Banky nejsou povinny dát možnost dalšího dne na prvních 100 dolarů vkladů, a to jak místní a non-místní osobní a obchodní šeky mohou být drženy po dobu nejvýše 11 pracovních dnů. U položek, které jsou obvykle k dispozici následující den, musí být první 5000 USD uvolněn následující pracovní den, ale jakákoli částka nad 5000 USD může být zadržena po dobu 9 pracovních dnů.

Jiné výjimky osobní a obchodní kontroly

Pokud je vklad více než $ 5000, byl jednorázově vrácen pro nedostatečné prostředky, je uložen na účet, který byl opakovaně přečerpán, nebo je uložen v bance, která z důvodu havarijního stavu ztratila své počítačové systémy, místní a místní kontroly lze konat po dobu 7 a 11 pracovních dnů.

Výjimky pro jiné položky

Pokud se některá z výše uvedených podmínek vztahuje na položku následujícího dne, může banka provést prodloužené zadržení šeků vystavených na téže bance jako v případě, kdy se vklad provádí na 2 pracovní dny. Pokud existují podmínky pro příkazy US Treasury nebo US Postal Money, mohou být uchovávány po dobu 7 pracovních dnů a všechny další položky následujícího dne mohou být uchovávány po dobu až 11 pracovních dnů.