Obsah:
Reverzní hypoteční úvěr je pro osoby ve věku 62 let a starší, kteří vlastní domov, plánují v něm pokračovat a chtějí používat vlastní kapitál na životní náklady. Dlužníci mohou získat své peníze v jedné paušální částce, v pravidelných měsíčních splátkách nebo jako úvěrová linka, podobná použití kreditní karty. Půjčka se nestane splatnou, dokud se vlastník nepohne, neprodá domov nebo zemře. Reverzní hypoteční úvěr může být dobrým řešením pro seniory, kteří jsou připoutáni za hotovost, ale předtím, než vezmou jednoho ven, znají úskalí s nimi spojená.
Drahý
Na rozdíl od tradiční hypotéky, kde zaplatíte banku, s reverzní hypotéky, banka platí. Banky si však za tuto výsadu účtují značný úrok. I když dlužník nemusí splácet úvěr zpět, pokud zůstane v domě, kdy se půjčka stane splatnou - poté, co zemře, například - dědicové musí vyzvednout kartu. Kromě naběhlého úroku mají reverzní hypotéky drahé náklady na uzavření a poplatky za služby a vyžadují pojištění. Výše samotných nákladů může být vyšší než 10 procent z úvěru, podle Waltera Updegraveho, senior editora časopisu "Money". Jon Beyrer, finanční plánovač v Kalifornii, řekl společnosti SmartMoney, že lidé by měli jako poslední možnost pouze klepnout na vlastní kapitál.
Podvody
Někteří hypoteční věřitelé se snaží získat zpět hypoteční žadatelé koupit další, ale zbytečné, produkty v rámci úvěru balíčku. Najednou bylo běžné, že věřitelé tlačili odložené anuity, pojistné produkty, které přicházejí s vysokými poplatky, a vázají peníze dlužníka na seniory. Dlužníci, kteří si půjčují prostřednictvím ministerstva bydlení a rozvoje měst v USA, se o tento podvod nemusí bát, protože HUD nyní zakazuje věřitelům vázat další produkty na reverzní hypotéku. Ne všechny reverzní hypotéky pocházejí z HUD, i když převážná většina z nich je.
Údržba domu
Jakmile si dlužník vezme reverzní hypotéku, musí si udržet domov. To by mohlo být pro některé lidi finančně nebo fyzicky obtížné. Dům, který je dostatečně velký pro rodinu, může být pro stárnoucí osobu obtížné udržet. Kromě toho jsou daně z nemovitostí v některých oblastech tak vysoké, že si je lidé nemohou dovolit platit.
Nucený opustit
Jedním z pravidel reverzní hypotéky je, že dlužník musí žít v domě a nemůže být z domova déle než rok. Je-li dlužník má nehodu nebo nemoc, která vyžaduje hospitalizaci a pak čas zotavení v pečovatelském domě, například, může dlužník překročit roční limit, a reverzní hypotéky stává splatný. V mnoha případech to nutí dlužníka prodat domov. Pokud se trh s bydlením sníží, mohlo by to být obtížné. Osoba v této situaci bez reverzní hypotéky by mohla udržet dům, nebo ho dokonce pronajmout, zatímco v pečovatelském domě.