Obsah:
401k plány jsou daňové úkryty. Tyto penzijní účty jsou vždy sponzorovány vaším zaměstnavatelem. To znamená, že důchodový plán je plán, ke kterému musíte přispět prostřednictvím zaměstnavatele. Jakmile opustíte svého zaměstnavatele, můžete si vzít svůj plán 401k s sebou. Pokud však zemřete před použitím peněz, měli byste pochopit, co se s penězi stane.
Proces
Když se poprvé zaregistrujete, abyste přispěli k vašemu plánu 401k, budete požádáni o pojmenování příjemce na účtu. Příjemcem je osoba, které důvěřujete a která po vašem úmrtí převezme výnosy z vašeho účtu. Příjemce je obvykle váš manžel nebo manželka nebo vaše děti, ale peníze můžete nechat na charitativní organizaci.
Význam
Pokud zemřete dříve, než budete mít možnost běžného rozdělení, váš 401k plán je předán vašemu příjemci.Pokud je příjemce vaším manželem, může s plánem 401k zacházet, jako by to byl její vlastní. Pokud je 401k předán komukoli jinému než vašemu manželovi, pak bude muset vzít účet z účtu do jednoho roku od smrti.
Výhoda
Výhodou toho, že budete moci pojmenovat příjemce, je to, že se nebudete muset starat o to, co se stane s penězi poté, co zemřete. Nebudete ztrácet peníze, a váš zaměstnavatel nebude mít vaše důchodové úspory. Tyto peníze mohou vaši příjemci využít pro jakýkoli účel - a to i jako způsob, jak jim pomoci ušetřit si na vlastní důchod.
Varování
Pokud jméno příjemce neuvádíte, finanční prostředky budou vyplaceny na váš majetek. I když je to lepší než ztráta peněz, fondy mohou podléhat drahým poplatkům za dědictví. Kromě toho mohou být finanční prostředky svázány v případě, že je váš majetek velký. To zpozdí proces přenesení 401k na vaše dědice.