Obsah:
Plán 401 (k) je penzijní plán podporovaný zaměstnavatelem, určený pro dlouhodobé úspory, a jako takový by neměl být stažen, pokud nemáte několik dalších možností. Služba Internal Revenue Service (IRS) vybírá daně a penále, aby vás povzbudila k tomu, abyste si své peníze ponechali na účtu až do odchodu do důchodu. Pokud nepotřebujete stáhnout finanční prostředky pro okamžitou potřebu, existují způsoby, jak přistupovat ke svému účtu a zároveň se vyhnout zdanění a sankcím.
Krok
Určete, proč potřebujete přístup ke svému účtu. Pokud je vaše potřeba pro vaše 401 (k) peníze okamžité a absolutní, můžete jednoduše vybrat aktiva z účtu, a během několika dnů budou peníze napojeny na váš bankovní účet nebo zaslány na šek. Taková distribuce bude podléhat vašemu úplnému výběru daní při běžných výnosech, a pokud jste mladší než 59 1/2, dlužíte také 10% předčasného výběru.
Krok
Zvažte převrácení. Pokud opouštíte svého zaměstnavatele z jakéhokoli důvodu, nebo pokud se vám nelíbí způsob, jakým je plán 401 (k) spravován nebo investován, můžete svá aktiva převést na účet individuálního odchodu do důchodu (IRA). IRA má stejné daňové odložené růstové charakteristiky 401 (k), ale můžete svobodně investovat své IRA do většiny všech veřejně obchodovaných cenných papírů, na rozdíl od 401 (k) plánu, kde obvykle máte jen omezený výběr vzájemných fondy, ze kterých si vyberete. Navíc, převrácení k IRA je jak daň-tak penále-volný. Nevýhodou tohoto převrácení je, že již nebudete dostávat příspěvky zaměstnavatele na váš účet, jak jste s největší pravděpodobností udělali s vaším 401 (k).
Krok
Podívejte se na možnosti úvěru. Jednou z hlavních výhod plánu 401 (k) je schopnost přijímat půjčky z účtu, obvykle až do výše 50% hodnoty účtu. Úvěr se nepovažuje za distribuci, takže nebudete muset platit daně nebo penále z úvěru, ale budete muset udržet splátkový kalendář, stejně jako u jiných úvěrů. S úvěrem 401 (k) však splácíte jistinu a úroky zpět na váš účet, nikoli na instituci.
Krok
Obraťte se na správce plánu. Pokud jste si vybrali svůj postup, obraťte se na svého správce 401 (k) a požádejte o příslušné dokumenty. Ať už se jedná o úplné odstoupení od smlouvy, o poskytnutí půjčky nebo o zahájení převrácení, budete muset poskytnout informace o tom, kam chcete peníze jít, a v případě distribuce, pokud budete chtít zadržet daně.