Obsah:
- Historie družstevních záložen
- Struktura družstevních záložen
- Provozní rezerva
- Úrokové sazby
- Mimo investice
Družstevní záložny obvykle účtují nižší úroky než banky za půjčky, které poskytují členům. Zároveň platí vyšší úroky než banky na investiční produkty, které nabízejí. S nimi berou méně peněz a vyplatí více, mnoho lidí se diví, jak to je, že mohou dosáhnout zisku.
Historie družstevních záložen
Podle Credit Union National Association byla první družstevní záložna co-op tvořena skupinou tkalců v roce 1844. Oni spojili svůj kapitál, aby získali lepší ceny za své materiály. Myšlenka se rozšířila nejprve do Německa v roce 1850, do Kanady v roce 1901 a do Spojených států v roce 1908. Myšlenka se vyvinula z obchodní spolupráce na svazy sdružující zdroje a nakonec do struktury, kterou známe dnes.
Struktura družstevních záložen
Družstevní záložny nejsou ziskové subjekty. Sbírají peníze svých členů, aby tyto peníze investovali a získali lepší zájem, než by si jejich členové mohli vydělat sami. Některé z těchto peněz jsou půjčovány členům za dobré ceny a část peněz je investována mimo organizaci. Pracují velmi podobně jako banky, s výjimkou toho, že jsou řízeny členy a nikoli členy představenstva a akcionářů.
Provozní rezerva
I když družstevní záložny nepracují, aby dosáhly zisku, obchodní realita vyžaduje, aby kromě svých nákladů na získání kapitálu kryly své obchodní náklady, včetně platů a režijních nákladů. A federální předpisy vyžadují, aby udržovali provozní rezervu, aby zajistili, že budou mít dostatek hotovosti na pokrytí výběrů a selhání úvěrů. Aby to bylo možné, musí každá družstevní záložna vydělat více peněz, než utratí.
Úrokové sazby
Družstevní záložny, podobně jako jiné formy bank, provádějí pečlivé vyvažování mezi úrokovými sazbami svých úvěrů a úrokovými sazbami na svých účtech. Peníze vycházejí každému členovi na základě úroků z úspor, CD a dalších produktů s úročením. Peníze přicházejí z úroků z úvěrů poskytnutých členům, nejčastěji hypoték, úvěrových linek a půjček na auto. Velká část provozní rezervy pochází z malého rozpětí mezi vynaloženými penězi a penězi získanými z úroků pro a od členů.
Mimo investice
Mnoho družstevních záložen také využívá společné peníze svých členů k investicím do externích subjektů, jako jsou podílové fondy, vládní dluhopisy a měna. Míra návratnosti kombinované výdajové síly daleko převyšuje možné výnosy jednotlivců. Kombinace těchto výnosů z investic a úroků z členských účtů vytváří ziskové rozpětí pro družstevní záložny.