Obsah:
Co-signers poskytují skvělé řešení, pokud váš nedostatek příjmů nebo úvěrové historie vylučuje z kvalifikace pro auto úvěr. Pokud se vaše okolnosti zlepší, zjistíte, že je jednodušší přidat spoluautora, než je odstranit z půjčky. Typicky, odstranění zahrnuje refinancování úvěru, i když někteří věřitelé vám umožní udělat změnu.
Modifikace úvěru
Zatímco banky obvykle prodávají hypotéky, půjčky na automobily jsou obvykle drženy v domě. To znamená, že všechny dohody o úpravě zahrnují pouze dvě strany - věřitele a dlužníka. Technicky může banka upravit půjčku, aby odstranila spoluvlastníka. Zatímco specifika se liší stát od státu, obvykle se jedná o dlužníka a věřitele podpisu dodatku k původní půjčce. Věřitelé jsou s větší pravděpodobností hrát míč, pokud váš úvěr je v dobrém stavu. Pokud se snažíte provádět platby i se spolumajitelem, šance na modifikaci prakticky neexistují. Pokud se vám podaří zvládnout dluh, aniž by co-signer k pádu zpět, banka může ještě vyžadovat, abyste jednoduše refinancovat úvěr.
Kvalifikace úvěru
Když refinancovat auto úvěr, musíte prokázat, že máte kapacitu a charakter zvládnout dluh. Pokud váš příjem vzrostl, protože jste získali stávající půjčku, můžete být schopni refinancovat bez spolupodepsání. Banky měří kapacitu výpočtem poměru dluhu k příjmům. Tento poměr porovnává váš hrubý příjem s fixními výdaji, jako jsou hypotéky a půjčky na auta. V kruzích půjčování se hodnocení postaví na vaší kreditní historii. Pokud budete pečovat o své finance pečlivě, vaše kreditní skóre roste; pozdní platby způsobují pokles. Můžete potenciálně pokles co-signer, pokud vaše kreditní skóre je dostatečně vysoká, aby uspokojit svého věřitele.
Hodnota zajištění
Můžete pouze upustit svého spolupracovníka a refinancovat své auto, pokud auto má dostatečnou hodnotu, aby zaručila nový úvěr. Vaše auto má pro svého věřitele pouze hodnotu, pokud by jeho prodej zvýšil dostatek hotovosti na splacení úvěru v případě, že dojde k prodlení. Refinancování se může ukázat jako problematické na starším vozidle nebo vozidle s vysokým kilometrovým výkonem. Chcete-li tento potenciální problém obejít, mohli byste splatit zůstatek nebo refinancovat krátkodobý úvěr. Tato možnost však funguje pouze v případě, že máte dostatek příjmů na pokrytí vyšších plateb. Pokud jste původně dostali co-signer kvůli omezeným příjmům, krátkodobý úvěr s vysokými platbami nemusí fungovat.
Respektujte svého spolupracovníka
Vy i váš spoluvlastník převzali odpovědnost za splacení úvěru. Pozdní platby ublížily vaší kreditní skóre a vašemu spolubydlícímu. Po refinancování by měl váš spolucestující zkontrolovat svou kreditní zprávu, aby se ujistil, že úvěr byl jako závazek odstraněn. To může trvat měsíc nebo tak, aby věřitel oznámil úvěrovým úřadům, takže nechte dostatek času na změnu. Pokud se úvěr i nadále objevuje ve zprávě spolupodepsaného partnera, měli byste se okamžitě obrátit na věřitele a zjistit stav úvěru.