Jak zrušit účet IRA

Při příspěvcích do IRA určujete peníze jako dlouhodobé úspory na odchod do důchodu. IRS dává IRA zvláštní daňové úvahy; tradiční IRA odečtou příspěvky z příjmů a odloží daně až do rozdělení, zatímco Roth IRA neodečítají příspěvky, ale rostou bez daně. Existuje několik způsobů, jak zrušit svůj IRA: zavřít a vzít peníze; re-charakterizovat Rothovu konverzi; nebo zastavit automatické příspěvky.

Zavřete IRA

Krok

Obraťte se na správce plánu a požádejte o formulář pro distribuci.

Krok

Vyplňte formulář a zvolte úplné odstoupení. Všimněte si, že existuje automatická 20% srážka pro distribuce spolu s 10% pokutou, pokud nejste ještě 59 1/2 let.

Krok

Zadejte formulář a počkejte, až dorazí váš šek.

Znovu charakterizujte konverzi Roth

Krok

Určete, zda máte nárok na novou charakterizaci. Re-charakterizace Roth IRA vezme peníze, které jste převedli z tradičního IRA na Roth IRA a umístí ho zpět do tradiční IRA. Abyste se mohli kvalifikovat, nesmíte v roce, ve kterém jste fondy převedli, splnit lhůtu pro podání daňových přiznání (včetně prodloužení). Pokud jste tedy v roce 2009 převedli, vaše daňové přiznání by bylo normálně splatné 15. dubna, což by znamenalo lhůtu k novému charakterizaci.

Krok

Obraťte se na administrátora plánu IRA a získejte "přeformulování papírování". Vyplňte papírování a předložte jej před termínem.

Krok

Soubor IRS Form 8606 se svými daněmi. Řádek 8 se týká množství, které bylo znovu charakterizováno.

Zastavit automatické příspěvky

Krok

Obraťte se na správce úschovy IRA a požádejte o papírování, abyste zastavili automatické příspěvky z kontrolního nebo spořicího účtu. Automatické příspěvky jsou populární pro ty, kteří nechtějí přijít s velkým paušálním příspěvkem na konci roku. V závislosti na správci IRA můžete provádět pravidelné příspěvky za pouhých 25 dolarů měsíčně.

Krok

Vyplňte papírování, podepište ho a odešlete.

Krok

Potvrďte s bankou, že příspěvky byly zastaveny. Zkontrolujte svůj bankovní výpis k datu, kdy je pro distribuci obvykle vybráno.