Obsah:
Společné účty mohou být zřízeny pro všechny dvě osoby, pokud je předložena dokumentace požadovaná finanční institucí. Požadavky na údržbu - včetně minimálních zůstatků, měsíčních poplatků a účetních činností - se mezi bankami liší. Společné účty mohou být zřízeny pro různá použití nebo nasměrovány na konkrétní příjemce po smrti obou nájemců. Tato ujednání se obvykle provádějí mezi nájemci a spoléhají na vysoký stupeň důvěry v důsledku rovného vlastnictví a neomezeného přístupu poskytnutého každé osobě na společném účtu.
Otevření společného účtu
Proces otevírání společného účtu se mezi bankami liší, obvykle však vyžaduje vyplnění žádosti s uvedením jména, data narození, adresy, telefonního čísla a čísla sociálního zabezpečení nebo ITIN pro každou osobu na účtu. Obvykle se vyžaduje také platné ID pro každou osobu. Každá finanční instituce stanoví vlastní postupy týkající se procesu otevírání společných účtů. Například Wells Fargo umožňuje otevírat účty na pobočce, online nebo telefonicky. Politiky se také liší změnou individuálně vlastněných účtů na společné účty. Zavolejte svou banku a zjistěte, zda lze tento typ konverze provést online, v pobočce nebo vyžaduje otevření nového účtu.
Sdílené účty
Společné účty mohou být zřízeny tak, aby umožnily držitelům účtu sdílet výdaje a poskytovat přístup k uloženým fondům. Tyto typy účtů jsou obvykle zřízeny ženatými a svobodnými páry, které mají být použity na každodenní výdaje, placení účtů a zábavy. Sdílené účty mohou být také zřízeny těmi, kteří si přejí ponechat část svých aktiv mimo rodinné trusty nebo jiná vozidla pro plánování nemovitostí, protože vlastnictví společného účtu automaticky přechází na pozůstalého nájemce po smrti prvního nájemce.
Starší péče
Společné účty mohou být člen rodiny nebo pečovatel se starším nebo zdravotně postiženým. Tyto účty jsou obvykle financovány staršími penězi, aby poskytly společnému nájemci prostředky na placení lékařských účtů, nákup potravin a pokrytí běžných výdajů. I když tento typ uspořádání může poskytnout pohodlí, je doprovázen rizikem, že peníze na účtu mohou být zneužity, zejména pokud se starší nájemník stane neschopným. Druhým problémem tohoto typu ujednání je, že peníze na účtu přecházejí na přeživšího nájemce, který nemusí dodržovat přání decedenta.
Zaplatit za smrt
Společný účet zřízený s příjemcem podpory při úmrtí automaticky převede na pozůstalého nájemce. Příjemce uvedený v platném dodatku k úmrtí má účet po smrti posledního nájemce. Oba převody mohou být usnadněny mimo proces dědictví. Doplněk k společnému účtu nepřidává žádná omezení. Po smrti prvního nájemce může pozůstalý vyprázdnit účet, převést dary a odstranit nebo změnit příjemce.