Jak minimalizovat 401 (k) Daň z výběru

Mnoho zaměstnavatelů nabízí 401 (k) plánů pomoci svým zaměstnancům ušetřit za odchod do důchodu a využít tak daňové úlevy v rámci Internal Revenue Code. Když přijde čas na klepnutí na vajíčko z hnízda, jak to děláte a kde v té době žijete, může mít znatelný dopad na to, jak moc se dostanete k udržení svých distribucí po zaplacení svého strýčka Samovi.

Žena podepsala smlouvu. Úvěr: LDProd / iStock / Getty Images

Vyčkejte na získání kvalifikovaných distribucí

Pokud si vezmete peníze z vašeho 401 (k) plánu, než se otočíte o 59 1/2, IRS uloží 10% daňovou pokutu na vaše výběry - na vrcholu toho, co již dlužíte na daních z příjmů - pokud nemáte nárok na osvobození. Například, pokud si vezmete $ 5,000, než se otočíte o 59 1/2, je to navíc $ 500, které zaplatíte strýčkovi Samovi. Výjimky, které vám umožňují uniknout z dodatečného trestu, zahrnují náklady lékaře nad 10% upraveného hrubého příjmu, přičemž distribuce z plánu 401 (k), který jste zdědili od někoho jiného, ​​nebo rozdělování po odchodu ze zaměstnání ve věku 55 let nebo více - - 50 let, pokud jste zaměstnanec veřejné bezpečnosti.

Rozložení distribucí

Když si vezmete distribuci z vašeho 401 (k), zvýší váš zdanitelný příjem za rok. Protože federální vláda používá progresivní daňovou strukturu, vyšší sazby se vztahují na vyšší částky příjmů než na stejnou sazbu, která se vztahuje na všechny vaše příjmy. Takže, pokud si vezmete 100.000 dolarů za jeden rok, a pak 0 dolarů v následujícím roce, budete platit celkově více, než kdyby jste si každý rok vydělali 50 000 dolarů. Zvažte konzultaci s finančním poradcem nebo daňovým poradcem, který vám pomůže minimalizovat daňový skus.

Vyberte si stát přátelský k odchodu do důchodu

Ne každý má schopnost - nebo touhu - zvednout se a přestěhovat se do jiného státu pro odchod do důchodu. Nicméně, pokud opravdu chcete minimalizovat své daně z vašich 401 (k) plánů rozdělení, odejděte do stavu, který nemá státní daň z příjmu, jako je Florida, Texas nebo Nevada, nebo stát, který osvobozuje 401 (k) výběrů z daně z příjmů, jako je Illinois. Některé jiné státy nabízejí výjimky, které vám umožňují vyloučit určitou částku vašich 401 (k) výběrů ze státních daní z příjmů.

Advance Planning s Roth 401 (k) s

Pokud máte nějaký čas před odchodem do důchodu a váš zaměstnavatel nabízí Roth 401 (k) možnost, plánování dopředu může pomoci snížit vaše daně později. Roth funguje odlišně než tradiční 401 (k), protože se nedostanete k vyloučení svých příspěvků z vašeho příjmu, ale dostanete se k odběru bez daně v důchodu. Takže, pokud máte roky, kdy se ocitnete v nižším daňovém pásmu, když ještě pracujete, zvažte, zda přispíváte více do Roth 401 (k) - nebo převedete některý z vašich tradičních 401 (k) aktiv - během těchto let. Pokud se tedy při odchodu do důchodu ocitnete ve vyšších daňových pásmech, můžete z vašeho Roth 401 (k) využít své bezdaňové distribuce.