Obsah:
Převrácení tradiční IRA na Roth IRA dává dobrý finanční smysl pro mnoho lidí. Dlouhodobě můžete ušetřit spoustu peněz na daních. Musíte si však být vědomi, že před rozhodnutím o převedení tradiční IRA na Roth IRA je třeba zvážit omezení a sankce.
Krok
Pochopte rozdíly mezi tradiční IRA a Roth IRA. Příspěvky na tradiční IRA jsou odpočitatelné pro některé investory, zatímco příspěvky do Roth IRA nejsou. Distribuce z tradiční IRA jsou však zdaněny, zatímco distribuce Roth IRA nejsou zdaněny. Musíte se ptát sami sebe, zda byste raději zaplatili daně nyní nebo když odejdete do důchodu.
Krok
Zvažte limity příjmů na tradiční a Roth IRA. Pokud je váš příjem v šesti číslech, obraťte se na Internal Revenue Service. Nemůžete otevřít nebo přispět k Roth IRA, pokud v tomto roce vyděláte příliš mnoho peněz. Částky příspěvků mohou být rovněž sníženy pro určité úrovně příjmů. Každý může přispět k tradičnímu IRA, ale osoby s vysokými příjmy nemusí být schopny odečíst příspěvek ze svých daní.
Krok
Zvažte věkové limity pro tradiční a Roth IRA. V daňovém roce, ve kterém dosáhnete věku 70 let a šesti měsíců, není dovoleno přispívat na tradiční IRA. Můžete přispět k Roth IRA v každém věku.
Krok
Zvažte pravidla distribuce tradičních a Roth IRA. Tradiční IRA vás nutí začít s distribucí do 1. dubna roku po dosažení 70 let a šesti měsíců. Neexistují žádné takové požadavky na Roth IRA.
Krok
Uvědomte si, že převrácení vaší tradiční IRA na Roth IRA vyžaduje, abyste platili daně ze všech zisků, které vaše tradiční IRA dosáhly. Ty jsou v podstatě vyplácet své tradiční IRA a placení daní pak reinvestování finančních prostředků v Roth IRA. Myšlenka je nyní platit daně, takže se můžete vyhnout placení daní, když odejdete do důchodu. To má smysl pro někoho, kdo má dlouhou dobu do odchodu do důchodu, nebo nemá rád tradiční pravidla IRA.
Krok
Zavolej komu chceš držet tradiční IRA a řekni jim, že to chceš hodit do Roth IRA. Mohou zvládnout všechny papírování pro vás, pokud máte v plánu udržet Roth IRA s nimi. Pokud je převezete na jinou společnost, musíte je také kontaktovat.
Krok
Pochopte, že distribuce Roth IRA jsou osvobozeny od daní a trestů, pokud budete dodržovat určitá pravidla. Po otevření Roth IRA musíte počkat alespoň pět let a mít dobrý důvod. Mezi tyto důvody patří nákup prvního domova, zdravotního postižení, úmrtí nebo dosažení věku 59 let a šesti měsíců.