Můžu vzít všechny peníze z mého 401k?

Ačkoli vaše 401 (k) je určena k úspoře na odchod do důchodu, můžete být v pokušení pokusit se vklouznout do svého hnízdního vajíčka brzy, ať už je to pro finanční nouzové situace nebo trochu víc peněz. Služba Internal Revenue Service má však omezení, pokud máte přístup k penězům na svém účtu, a uplatňuje sankce na včasné distribuce.

Poklepáním na váš 401 (k) před 59 1/2 vás může stát daň. Kredit: Jason York / iStock / Getty Images

Když můžete odebrat peníze z vašeho 401 (k)

Pokud máte více než 59 1/2, můžete si z plánu 401 (k) vzít bez jakýchkoliv peněz, kolik peněz chcete. Máte-li méně než 59 1/2, vaše možnosti jsou omezenější: peníze můžete vybírat pouze v případě, že jste opustili svou společnost, jste invalidní, váš plán 401 (k) skončí bez nástupnického plánu nebo máte finanční potíže. Ještě horší je, že i když se vám podaří vydělat některé z vašich 401 (k) peněz, dlužíte pokutu za předčasný výběr, pokud neplatí výjimka.

Distribuce Hardship

Distribuce hardship se týkají zvláštních časů, kdy je dovoleno vzít si peníze z vašeho 401 (k) pro okamžitou a těžkou finanční potřebu. Tyto distribuce jsou omezeny na množství potřebné k péči o potřebu. I když je to povoleno IRS, je na každém plánu 401 (k), aby rozhodl, zda povolí rozdělení těžkostí, a pokud jim to dovolí, stanovit kritéria pro to, co představuje rozdělení těžkosti. Například náklady na zdravotní péči, školné, náklady na pohřeb a nákup primárního bydliště by mohly představovat finanční obtíže podle definic IRS, ale váš plán by mohl umožnit pouze distribuce těžkých nákladů na lékařské výdaje.

Daňové důsledky

Pokud si vezmete peníze z vašeho 401 (k) před věkem 59 1/2, zaplatíte navíc 10% daňový trest, pokud nemáte nárok na výjimku. Výjimky zahrnují výplatu výdajů na zdravotní péči, které přesahují 10% upraveného hrubého příjmu; distribuce, které splňují kvalifikovaný domácí vztah; distribuce provedené v době, kdy jste trvale invalidní; sérii podstatně stejných distribucí, které jsou převzaty z očekávané délky života; distribuce přijaté k uspokojení IRS dávky na vašem 401 (k) plánu; nebo distribuce, které splňují kritéria pro kvalifikované distribuce rezervátorů, ke kterým dochází, když jste byli povoláni k aktivní službě. Neexistuje žádná výjimka pro těžkou distribuci obecně, takže pokud neplatí zvláštní výjimka, stále platíte pokutu. Například, i když vám váš plán může umožnit vybírat peníze na zaplacení školného, ​​neexistuje žádná výjimka z trestu za vzdělávací náklady.

Náhrada distribucí

Další nevýhodou k útoku na váš 401 (k) plán před odchodem do důchodu, nemůžete přidat další v budoucích letech, abyste nahradili to, co jste vzali. Jediný způsob, jak se vyhnout ztrátě chráněného růstu daní, je převést peníze do 60 dnů na jiný kvalifikovaný důchodový plán. Pokud jste se vydali na těžkou distribuci nebo jste si udělali sérii v podstatě stejných distribucí, nesmíte se nechat převrátit peníze - jakmile je to venku, je to dobré. Alternativně, někteří lidé se rozhodnou vzít 401 (k) úvěr místo distribuce. Můžete si zapůjčit až polovinu svého zůstatku 401 (k) nebo 50 000 USD, podle toho, co je menší, a splatit jej po dobu pěti let (nebo více, pokud využíváte úvěr na nákup primárního bydliště).