Obsah:
Ať už se jedná o pojištění auto, zdraví nebo pojištění odpovědnosti, jak pojistitel, tak pojistník zvažují riziko. Zatímco se pojistník snaží omezit riziko na své finance, majetek nebo blízké, pojišťovna sází proti riziku. Ve skutečnosti existuje několik typů rizik, s nimiž se potýkají různé typy pojišťoven.
Čisté riziko
Pokud je riziko buď celé, nebo žádné, nazývá se čistým nebo statickým rizikem. Čistá rizika jsou přímé sázky a většina pojišťoven se zabývá těmito druhy sázek. Je to proto, že existují pouze dva možné výsledky pro riziko pojištění osoby nebo majetku: buď se riziko vyplatí, nebo ne. Tento design je samozřejmě v práci v politikách, jako je životní pojištění nebo povodňové pojištění. Tyto zásady se vyplatí pouze v případě úplné ztráty pojištěné položky. Přínos čistých rizikových politik pro pojistníka je potenciálně velkým přínosem v případě katastrofy; výhoda pro pojišťovnu je pravděpodobnost, že politika zůstane aktivní a pojistné bude i nadále vypláceno.
Osobní riziko
Pokud je jedinec osobně postižen daným rizikem, je to označováno jako osobní riziko. Osobní riziko je základem široké škály typů pojištění, včetně nezaměstnanosti, zdravotnictví, pojištění majitele domu a nájemce. To je také případ, kdy pojistníci najdou nejednoznačnost ve svých politikách. Ztráty v politice osobního rizika nemusí být úplné; a protože šance přinejmenším částečné výplaty politiky jsou dobré, mnoho pojišťoven se snaží specifikovat okolnosti, za kterých je pojistka kryta pojistkou. Například zdravotní pojištění může zahrnovat léčbu rakoviny, ale pouze v případě, že léčba spadá pod určité směrnice.
Základní riziko
Základním rizikem je riziko, které zahrnuje celé společenství. Mezi tyto typy rizik patří vysoká inflace, havárie akciových trhů, vysoká míra nezaměstnanosti a rozsáhlé přírodní katastrofy. Pojišťovny se občas ocitnou v těchto typech základních rizik zabaleny (např. Pojišťovny majitelů domů byly roky zapleteny do dluhů majitelům domů z hurikánu Katrina), ale nejzákladnější rizika musí pojistit vládní agentury. Havárie akciových trhů a běh bank jsou dobrým příkladem základních rizik, s nimiž se setkávají vládní agentury, například Federální rezervní banka.