Obsah:
Nikdo nechce pracovat navždy. Ukrytím některých příjmů pro budoucí odchod do důchodu můžete zajistit pohodlný životní styl i přes nižší příjem. Ale kolik je toho dost? Mnoho finančních poradců doporučuje, abyste ušetřili přibližně dvojnásobek svého ročního příjmu ve věku 40 let.Váš přesný cíl však závisí na různých faktorech životního stylu a příjmu.
Základní pokyny
Společnost Fidelity Investments doporučuje, aby jednotlivec ušetřil dvojnásobek svého příjmu ve věku 40 let. Pokud vyděláte 50 000 dolarů ročně, měli byste například ušetřit 100 000 dolarů. Článek Insider Business Insider s odkazem na „Průvodce odchodem do důchodu“ společnosti JP Morgan Asset Management v roce 2014 poskytuje přesnější doporučení, které závisí na tom, kolik peněz někdo vyrobí na 40. V tomto systému by osoby ve vyšších příjmových skupinách měly ušetřit vyšší procento své mzdy. Například JP Morgan doporučuje, aby osoba, která vydělala 75 000 dolarů ve věku 40 let, měla ušetřit 1,6násobek své roční mzdy nebo 120 000 dolarů. Naopak, někdo, kdo vydělává 150 000 dolarů, by měl ušetřit 3,2krát vyšší roční plat, tedy 480 000 dolarů.
Změny v příjmech
Jedna z největších proměnných, která ovlivňuje váš důchodový plán, je způsob, jakým se váš příjem v budoucnu změní. Pokud předvídáte, že se příjmy v příštích několika letech dramaticky zvýší, možná budete mít lepší šanci ušetřit později v životě, abyste dohnali všechny cíle úspor, které nyní nedosáhnete. Naopak, pokud očekáváte změnu v kariéře, kde váš plat zůstává stagnující, je lepší držet se navrhovaného důchodového plánu. Také zvážit, zda budete chtít pracovat na částečný úvazek po odchodu do důchodu. Někteří lidé se chtějí vrátit a odpočinout si po odchodu do důchodu, zatímco jiní mají možnost pracovat na částečný úvazek a doplňovat své úspory.
Další úvahy o příjmech
Jiné změny v příjmech je obtížnější předvídat, ale stále stojí za zvážení. Pokud očekáváte spoléhání se na sociální zabezpečení jako zdroj příjmů po odchodu do důchodu, budete chtít udržovat přehled o všech regulačních změnách důchodového věku a výše dávek. Máte-li velké množství pasivních příjmů a investic, měli byste odhadnout, jak budou jednat po silnici. Také zvážit účinky svého důchodového spoření vozidla. Tradiční 401ks a IRAs jsou zdaněny v době distribuce, zatímco distribuce Roth IRA přijdou osvobozeny od daně. Pokud vaše důchodové úspory jsou většinou z první, budete muset ušetřit více na pokrytí daňových plateb.
Faktory životního stylu
Spolu s tím, kolik peněz očekáváte v příštích letech, získáte dobrý přehled o tom, kolik peněz si myslíte, že utratíte. Zvažte, kolik dětí máte nebo plánujete mít, spolu s rodiči nebo členy rodiny, kteří mohou potřebovat vaši finanční podporu. Čím více lidí je závislých na vás po 40 letech, tím těžší je odložit peníze na důchod. V tomto případě si představte způsoby, jak snížit výdaje v jiných oblastech, abyste se mohli držet doporučeného důchodového plánu.