Co je bankovní úvěr?

Banky nevydělávají peníze tím, že vezmou vaše vklady a drží je, dokud nepotřebujete peníze. Vydělávají peníze do značné míry půjčky. Bankovní úvěr je ujednání, ve kterém vám banka poskytuje peníze, které splácíte s úroky. Půjčky jsou odlišné od úvěrů revolvingového úvěru účty, jako jsou kreditní karty nebo domácí kapitálové úvěrové linky, které vám umožní nepřetržitě si půjčovat a splácet až do určité částky.

Podmínky Typického bankovního úvěru

Jakákoliv půjčka, kterou dostanete od banky, bude vyžadovat, abyste podepsali smlouvu, tzv. Úvěrovou smlouvu, slibující, že peníze vrátíte. Smlouva upřesní konkrétní podmínky nebo podmínky úvěru. Tyto zahrnují:

• ředitel školy, nebo částku, kterou si půjčujete.
• úrokové sazby z úvěru bude banka účtovat.
• Ať už nabízíte nějaké vedlejší na úvěr. Kolaterál je nemovitost, kterou může banka zabavit, pokud úvěr nesplácíte. S hypotékami a auto úvěry, zajištění je obvykle domov nebo auto, které jste si půjčili peníze na nákup.
• splátkového kalendáře. Obvykle budete provádět sérii plateb v průběhu času, přičemž každá platba se skládá částečně z jistiny a částečně z úroků. Splátkový kalendář by mohl pokrýt jen několik měsíců nebo let, stejně jako osobní půjčka, nebo by to mohlo trvat desetiletí, stejně jako u hypotéky na bydlení.

Zákon o federální pravdě v zákoně o půjčkách vyžaduje, aby banky jasně vysvětlily podmínky úvěru, včetně toho, kolik vás bude stát v celkovém zájmu. Státní zákony mohou také stanovit limity, kolik může banka účtovat úroky nebo jiné podmínky úvěru.

Úroky z bankovního úvěru

Jak nastavit sazby

Úroky jsou náklady, které zaplatíte za privilegium využívání prostředků banky. Banky vydělávají peníze účtováním úroků z úvěrů za vyšší sazby než úroky z vkladů. Úroková sazba, kterou zaplatíte za bankovní úvěr, závisí do značné míry na dvou faktorech:

• Celkové náklady na úvěry v ekonomice.
• Jak riskantní si banka myslí, že je půjčovat peníze, konkrétně.

První z nich nemá nic společného s vámi; je určován většími silami, jako je velikost peněžní zásoby, celková poptávka po úvěrech a řada vládních politik. Ty ovlivňují sazby, které platí každý. Druhá věc má co do činění s vámi. Banky se podívají na vaši kreditní zprávu a kreditní skóre, aby zjistili, jak dobře jste v minulosti spravovali dluh; zkoumají váš běžný příjem a finanční aktiva; a dívají se na to, zda dáváte zajištění. Co se snaží měřit, je to, že je pravděpodobné, že půjčku nezaplatíte. Čím nižší je riziko, které si banka myslí, že představujete, tím nižší je sazba, kterou zaplatíte. Pokud jste vyšší riziko, budete platit vyšší sazbu - to je, pokud banka jednoduše odmítne vaši žádost o úvěr.

Co se stane, když nezaplatíte

Tak dlouho, jak budete provádět své splátky úvěru, jak je požadováno ve smlouvě, bude váš dluh zmenšit, a úvěr bude nakonec vyplatí. Ale jestli vy výchozí na dluhu - to znamená, přestat platit - pak máte problémy. Obvykle vás bude banka kontaktovat, aby zjistila, zda je vše v pořádku, a upozorní vás na zaplacení dle smlouvy o úvěru. Chybí několik plateb a banka dospěje k závěru, že nemáte v úmyslu platit.

Pokud je půjčka zajištěna, což znamená, že máte záruku na zaplacení dluhu, banka se chopí zajištění, jako například převzetím auta nebo vyloučením z domu, a pak jej prodá. Pokud ji nedokáže prodat natolik, aby pokryla částku, kterou dlužíte, banka by mohla být schopna vás žalovat za rozdíl, nebo prodat dluh inkasní agentuře. Pokud je půjčka nezajištěné, což znamená, že neexistuje žádné zajištění, banka by mohla jít rovnou na žalovat, nebo ji převést na sbírky.