Obsah:
Získání dobré hypoteční sazby při nákupu nebo refinancování vašeho domu může potenciálně ušetřit tisíce dolarů ročně. Úrokové sazby kolísají denně na základě národních a celosvětových událostí a ekonomické aktivity, takže načasování nákupu nebo refinancování může znamenat rozdíl ve vaší sazbě. Zlepšete své šance na získání konkurenceschopné sazby tím, že nakupuje kolem, budování dobré kreditní skóre a zamykání své sazby ve správný čas.
Dobré ceny jsou relativní
Ačkoli není hádka, kdy jsou ceny na historických minimech, "dobré sazby" jsou relativní. Majitelé domů a kupující v osmdesátých letech by byli rádi, aby se úrokové sazby nabízené v 90. letech, zatímco 90. let bledý ve srovnání s těmi, které byly nabídnuty během 21. století. Sazby hypoték s pevnou úrokovou sazbou v rozmezí 3% byly v posledních desetiletích před rokem 2012 prakticky neslýchané, podle průměrných údajů o úrokových sazbách od Freddie Mac. V době zveřejnění byla průměrná sazba stanovena na 30 let, splňující hypotéku byl jen méně než 4 procenta, což znamená, že sazby v rozmezí 3% jsou „dobré“.
Nalezení nejlepších sazeb
Vyhledání nejlepší úrokové sazby pro váš úvěr zahrnuje nákupy mezi různými hypoteční programy a věřitelé. Samotné množství dostupných hypotečních úvěrů a různorodost úvěrových institucí - cihel a malt a on-line - mohou nakupovat za nejlepší cenu. Makléři nabízejí širší škálu úvěrových programů a budou hledat nejlepší řešení mezi různými věřiteli. Online věřitelé pracují podobně. Banky a družstevní záložny však mohou nabídnout unikátní, proprietární úvěrové programy, ke kterým makléři nemají přístup, a sazby, s nimiž je těžké konkurovat. Bez ohledu na to, kde nakupujete, porovnejte úrokové sazby mezi nejméně třemi věřiteli před výběrem jedné. Také hledat citace pro různé typy úvěru. Například, hypotéky s nastavitelnou sazbou, nebo ARM, mají tendenci mít nižší počáteční sazby než úvěry s pevnou sazbou, ale bývají rizikovější.
Kvalifikace na nejnižší ceny
Získejte svůj finanční dům v pořádku, než požádáte o hypotéku. Obvykle potřebujete minimálně dva roky daňového přiznání, nedávné výplaty nebo důkazy o výdělku ze samostatné výdělečné činnosti. Musíte také poskytnout výpisy z bankovních účtů a majetkových účtů v hodnotě nejméně dvou měsíců, abyste určili zdroj vašich zálohových a závěrečných nákladů. Půjčování finančních prostředků na pokrytí těchto nákladů je obvykle zakázáno, i když některé programy, například půjčky Federální správy bytů, umožňují darovací prostředky od rodinných příslušníků. Nejdůležitější dlužníci s úvěrovými skóre mezi 760 a 850 dostávají nejnižší ceny, takže je důležité vybudovat silnou úvěrovou historii.
Zamykání v dobré míře
Sazba sazby zajišťuje, že budete dodržovat dohodnutou úrokovou sazbu po určitou dobu, a to i přes kolísání sazeb. Dlužníci, kteří naleznou dobrou sazbu, obvykle dávají přednost uzamčení svých sazeb. Většina věřitelů nabízí půjčky uzamčení období 30, 45, 60 nebo 90 dnů. Zeptejte se svého věřitele na náklady a časové rámce pro uzamčení úrokové sazby.