Obsah:
Na první pohled se zdá, že termín zahájení anuity je přímočarý termín: den, kdy začíná anuita. Ale stejně jako u většiny anuitních pojmů, ani věci nejsou po bližším pohledu tak jednoduché. Konec konců, anuita může začít v den podpisu smlouvy nebo v den, kdy začne každé periodické rozdělování. Datum začátku anuity se ve skutečnosti vztahuje na plánovaný den, ve kterém musí začít pravidelné platby.
Základy anuity
Než budete moci plně pochopit termín "datum začátku anuity", musíte nejprve pochopit, jak funguje odložená anuita. Odložené anuity jsou pojistné produkty, které v určitém okamžiku v budoucnu slibují tok příjmů po celý život. Vložíte do své anuity částku, která se nazývá "datum založení smlouvy". Od tohoto data máte lhůtu pro odevzdání kdekoli mezi jedním a patnácti lety, během které byste museli zaplatit poplatek, abyste si mohli vzít peníze. Když skončí doba odevzdání, můžete své peníze odstranit bez zaplacení poplatku, ale nejste povinni. Peníze, které sedí v anuitě roste daňově odložená, nicméně, tam je datum, kdy musíte začít přijímat příjmy z vaší anuity.
Počáteční datum
Když obdržíte anuitní smlouvu, bude zde stránka s tváří, která obsahuje základní podmínky smlouvy včetně data vzniku, jak dlouho je doba předání a sankcí spojených s předčasnou distribucí. Jednou z položek definovaných na této stránce je datum začátku anuity. Termín je obvykle v budoucnu nastavený dobře, často když je vlastník anuity starší 80 let.
Získání peněz
Mnoho nových vlastníků anuity se dívá na datum začátku anuity s obavami ze strachu, že finanční prostředky nebudou přístupné až do budoucna. Konec konců může být datum začátku anuity 20 nebo více let po datu vzniku. To není realita. Majitelé anuity si mohou peníze kdykoliv vzít, a to i během období předání, i když tam bude trest. Kdykoliv začnete s výplatou dividend z vaší anuity, budete muset zaplatit daně z investičního příjmu. Pokud budete mít rozdělování před věkem 59 1/2, IRS také ukládá 10% pokutu nad všechny dlužné daně (a navíc k vydávajícímu vydavatelskému poplatku v případě potřeby). Tyto sankce odrazují od včasných distribucí, ale nebrání jim. Jinými slovy, datum začátku anuity je datum, do kterého musíte začít přijímat rozdělování, nikoli první datum, kdy máte povoleno přijímat rozdělování.
Úvahy
Když kupujete odloženou anuitu, přemýšlejte o svých potřebách a úsporách. Okamžitým zájmem je to, co vyděláte na své investici. Dalším problémem je určení, kolik byste mohli potřebovat v mimořádných situacích během období předání a kolik vám anuita umožňuje odstoupit bez vzdání se trestů. Datum začátku anuity je založeno na očekávané délce života prostřednictvím tabulek úmrtnosti pojišťovny a není to něco, co by bylo možné obchodovat.