Obsah:
Každá pojišťovna má vlastní vlastní recepturu, která pomáhá určit její riziko nebo expozici, což má za následek vaše pojistné. Tyto různé vzorce jsou důvodem, proč se výsledky velmi liší, když obdržíte nabídky od více pojišťoven. Většina z těchto vzorců, ačkoli, být nějaká variace čeho je znán jak čistá prémiová metoda. Tato metoda je způsob výpočtu vašich sazeb. Čistá pojistná metoda poskytuje pojišťovně schopnost pokrýt případné ztráty a zisk.
Krok
Odhadněte svou čistou prémii. Čistá sazba pojistného je odhadem částky, kterou musí pojišťovna vyzvednout, aby mohla kompenzovat případné nároky na pojistné smlouvy. Chcete-li to odhadnout, vezměte si potenciální ztrátu a rozdělte expoziční jednotku pojišťovny. Pokud je například váš domov oceněn částkou 500 000 USD a jednotka expozice je 10 000 USD, pak by vaše čisté pojistné činilo 50 USD (500 000 USD / 10 000 USD).
Krok
Stanovte fixní náklady na jednotku expozice. Expoziční jednotka je přírůstková měrná jednotka, která koriguje prémii účtovanou k částce všech právních poplatků nebo daní, které vyplývají z nároku. Několik příkladů expoziční jednotky zahrnuje na 1 000 dolarů hodnoty nemovitosti nebo na 1 USD za čtvereční stopu plochy nemovitosti. To je také odhad pojišťovny. To se odhaduje na základě předchozích, podobných nároků.Pokud je domov podobný vašemu ve velikosti a umístění domů má 300.000 dolarů v hodnotě výdajů v důsledku nároku, pak byste mohli odhadnout, že vaše fixní náklady na jednotku expozice je 300.000 dolarů / $ 10.000 nebo $ 30. Vaše zásady by měly uvádět výši vaší jednotky expozice. Pokud nemůžete najít jednotku expozice ve své politice, kontaktujte svého pojišťovacího agenta a zjistěte výši částky.
Krok
Odhad variabilního nákladového faktoru. Tento faktor je součtem všech výdajů spojených s politikou. Některé příklady těchto nákladů zahrnují prodejní provize, daně a marketingové náklady. Standardní variabilní odhad faktoru je 15%.
Krok
Odhad faktoru zisku a podmíněnosti. To je faktor, který pojišťovny využívají k tomu, aby doufaly zajistily zisk a chránily se před jakýmikoli podvody. Pojišťovny obvykle používají pro zisk a kontingenční faktor rozsah mezi 3 až 5 procenty.
Krok
Každému číslu přiřaďte proměnnou. P = čisté pojistné. F = fixní náklady na jednotku expozice. V = variabilní výdajový faktor. C = faktor rizika a zisk.
Krok
Umístěte čísla do následující rovnice: Vaše rychlost = (P + F) / 1-V-C. Pokud budete pokračovat v příkladu a přiřaďte 4% jako faktor zisku a kontingence, rovnice bude ($ 50 + $ 30) / 1 - 0,15 - 0,04) nebo $ 80 / 0,81. Vaše sazba by byla 98,77 dolarů. Vynásobte toto číslo 12 a najděte si roční sazbu, která by v tomto příkladu činila 1,185,24 USD.