Obsah:
Roth účty IRA drží zvláštní daňový rozdíl od jiných IRAs. Peníze jsou zdaněny před investováním do Roth IRA a peníze ročně rostou. Když jsou peníze nakonec vyřazeny z Roth IRA při odchodu do důchodu, není splatná žádná daň - již byla zaplacena. Majitel účtu Roth IRA se může rozhodnout investovat fondy do různých tříd aktiv, aby se diverzifikoval, aby odpovídal individuální toleranci rizika a časovému horizontu.
Krok
Potvrďte způsobilost k otevření Roth IRA. IRS určuje podmínky týkající se způsobilosti Roth IRA. Jak daňový rok 2011, oni jsou: Osoba každého věku může otevřít a přispět k Roth IRA. Maximální příspěvek, který můžete udělat pro daňový rok 2011, je nižší z vašich zdanitelných náhrad nebo 5 000 USD. Pokud máte 50 nebo více, je částka 6 000 USD. Upravená omezení hrubého příjmu pro přispění do Roth IRA v roce 2011 jsou: - Jednotliví filéři a hlava domácnosti mohou vydělat až do výše 107 000 USD, aby se mohli kvalifikovat na plný příspěvek; $ 107,001 až $ 122,000 vás opravňuje k částečnému příspěvku; Nemůžete přispět do svého Roth IRA, pokud máte AGI přes $ 122.000. - Společný filers, kvalifikovaná vdova (er) může až do výše $ 169,000 za celý příspěvek; $ 169,001 - $ 179,000 vás činí způsobilým pro částečný příspěvek; nemůžete přispět, pokud máte AGI více než $ 179,000. Příspěvky musí být vloženy do Roth IRA do 15. dubna roku následujícího po daňovém roce (tj. Přispět do 15. dubna 2012 za daňový rok 2011).
Krok
Výzkumný ústav Roth IRA. Existuje mnoho finančních společností, které nabízejí Roth IRA účty včetně: místních a národních bank, které mohou investovat do CD a mnoha typů vzájemných fondů; společnosti podílového fondu, které mohou investovat do diverzifikovaného portfolia podílových fondů; slevové a full service makléřské služby, které mohou investovat do jednotlivých akcií, do jakýchkoli podílových fondů a dalších typů investic.
Krok
Vyberte si a kontaktujte své správce Roth IRA. Náklady, pohodlí a vaše investiční cíle by měly být vzaty v úvahu při výběru správce, který má otevřít Roth IRA. Jakmile si vyberete správce, kontaktujte společnost. Mnoho společností Roth IRA nabízí online aplikace pro otevření a financování účtu. V případě potřeby lze společnost IRA kontaktovat telefonicky nebo online a požádat o zaslání žádosti poštou.
Krok
Kompletní papírování a financování Roth IRA. Aplikace pro otevření Roth IRA je snadná a přímočará. Vyžadují se základní informace, jako jsou kontaktní informace, číslo sociálního zabezpečení a jména příjemců. Roth IRA může být financován různými způsoby: jednou paušální částkou za celý rok, automatickými měsíčními příspěvky nebo platbami po celý rok podle potřeby (nepřesahovat limity uvedené v kroku 1).
Krok
Sledujte své záznamy IRA. Jakmile otevřete Roth IRA, budete mít účet po mnoho let, možná i desetiletí. Ujistěte se, že soubor všechny záznamy a výpisy sledovat, kolik peněz bylo investováno každý rok a celkově. Každý rok můžete přispívat a přezkoumáním prohlášení Roth IRA můžete vidět, jak rychle se hodnota účtu zvyšuje a sloučeniny. Vidění růstu účtu je velkou motivací držet krok s novými příspěvky.