Co je FAIR pojistný plán?

Plány FAIR jsou pojistné plány pro majitele domů v oblastech s vysokým rizikem přírodních katastrof. Plány jsou obecně nabízeny jako poslední možnost pro majitele domů, kteří nemohou najít pokrytí na soukromém trhu. FAIR znamená Fair Access to Insurance Requirements. Každý stát reguluje svůj vlastní pojistný trh. Proto se návrh plánů FAIR liší od státu k státu.

Dějiny

FAIR plány byly původně vytvořeny v 60-tých letech v odezvě na několik rizik pro soukromé vlastnictví - včetně nepokojů v Kalifornii a jiných státech. Podle Mezinárodního institutu pro řízení rizik se požadavky liší od státu k státu. Obvykle však vyžadují, aby se pojistitelé podíleli na plánu jako podmínka jejich schopnosti psát jiné typy pojistných smluv, jako je autopojištění. Podle Institutu informací o pojišťovnictví schválilo 28 států FAIR plány

Mechanismus

Vlastnosti, které získávají pojištění prostřednictvím plánů FAIR, jsou obvykle umístěny v „fondu“. Prémie jsou účtovány, ale jsou rozptýleny na společnosti, které se účastní, obvykle na základě velikosti svého trhu v daném státě. Soukromé pojišťovny se pak podílejí na ztrátách a ziscích společností v tomto fondu. Samotný fond je podpořen finanční silou společností, které se účastní. V letech s významnými katastrofami, jako jsou hurikány, mohou společnosti skončit ponořením do svých vlastních rezerv, aby mohly platit nároky.

Omezení

Vzhledem k vysoké rizikové povaze vlastností plánu FAIR existují obvykle některé překážky vstupu. Například v Texasu mají majitelé domů nárok pouze na pokrytí plánu FAIR, pokud jim bylo odepřeno krytí ze dvou společností, a pokud nemají nabídku od jiné společnosti.

Krytí

FAIR plán pojištění obvykle stojí více než tradiční pojistné plány. Nabízí také menší pokrytí než typické plány majitelů domů. Ale přinejmenším existuje nějaké pojištění. Podle Institutu informací o pojištění, "Všechny plány FAIR pokrývají ztráty způsobené požárem, vandalismem, nepokoje a vichřicí. Asi tucet států má nějakou formu standardní politiky vlastníků domů, která zahrnuje odpovědnost. V Kalifornii, plán pokrývá požáry kartáčů." a New York poskytuje pokrytí větru a krupobití pro některá pobřežní společenství. Poškození hurikánem je pro plány FAIR obzvláště problematické. V Texasu jsou určitá rizika pobřežních okresů z hurikánů výslovně vyloučena z politik, které jsou tam napsány. Stát má v těchto krajích samostatný fond pro nebezpečí vichřic.