Obsah:
Pokud vaši klienti doufají, že dosáhnou vyšší návratnosti investic v rámci celé životní politiky, variabilní životní pojištění může být pro ně dobrou volbou. Variabilní životní pojištění je typem celého životního pojištění, ale svým klientům nabízí několik výhod, které nemohou získat s běžnými životními politikami. Chcete-li prodávat variabilní životní pojištění, musíte se řídit zvláštními předpisy a získat specifické licence.
Funkce
Variabilní životní pojištění nabízí trvalé životní pojištění. Je to ve své funkci podobné běžnému celému životnímu pojištění, s výjimkou toho, že investuje pojistné na podfondy podílových fondů. (Podílový fond sdružuje sbírku akcií nebo dluhopisů do jediného investičního produktu.)
Licenční požadavky
Prodej variabilního životního pojištění vyžaduje státní licenci životního pojištění, licenci série 6 a licenci série 63. t Všechny státy povolují tyto licence, které umožňují držitelům prodávat finanční produkty, které používají nebo obsahují podílové fondy a jiné cenné papíry s proměnlivým výnosem. Chcete-li udržet své série 6 a 63 licencí, musíte dokončit další vzdělávání a testování každé obchodní čtvrtletí. Musíte také dokončit další vzdělávání a testování, abyste si udrželi své životní pojištění (každé dva roky, typicky). Většina států pověřila kombinovanými kredity dalšího vzdělávání 15 až 30 kreditních hodin pro tyto licence.
Požadavky na prospekt
Chcete-li prodávat variabilní životní pojištění, musíte svým klientům poskytnout speciální prodejní materiál a literaturu. Tato literatura se nazývá prospekt; zveřejňuje poplatky a investiční cíle podílových fondů v této politice. Zveřejňuje také, jak podílové fondy fungují, a jaký druh investic učiní pro dosažení požadovaných výnosů.
Požadavky na vhodnost
Variabilní životní pojištění podléhá regulačním úřadům Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) a Komisi pro cenné papíry a burzy USA (SEC) o vhodnosti.Z tohoto důvodu musíte u svého klienta dokončit test vhodnosti, abyste zjistili toleranci rizika vašeho klienta. Vzhledem k tomu, variabilní životní pojištění zahrnuje investice, které mohou ztratit peníze a způsobit, že životní pojistka zanikne, musíte učinit každý rozumný pokus ověřit, že váš klient je finančně a psychicky schopen odolat poklesu v jeho investicích. Dotazník o alokaci aktiv je standardní metodou testování vhodnosti. Klient musí rovněž podepsat papírování, které uznává, že rozumí rizikům investování do variabilní životní pojistky.
Další úvahy
Zvažte, zda můžete udělat dostatek podniků k získání dodatečných licencí na prodej variabilního životního pojištění. Ujistěte se, že vaše klientská základna má již o tento produkt zájem, a že můžete podnikat na pokrytí všech regulačních a licenčních poplatků. V opačném případě to nemusí být za peníze a čas na získání dalších licencí. Všimněte si také, že makléřské firmy, které nabízejí variabilní životní pojištění, mají často výrobní požadavky, které musíte splnit. Pokud nebudete prodávat dostatek produktu, můžete být vystaveni sankci. V některých případech může makléřská smlouva dokonce ukončit smlouvu, což vám znemožňuje prodej variabilního životního pojištění s tímto zprostředkovatelem.