Obsah:
5/1 ARM úvěr na bydlení je také známý jako hybridní nastavitelná sazba hypotéky (ARM). 5/1 ARM má charakter jak hypotéky s pevnou sazbou, tak hypotéky s nastavitelnou úrokovou sazbou, a nabízí fixní platbu, která je podstatně nižší, na počáteční období pěti let, než je tomu u tradiční 30leté hypotéky s pevnou sazbou..
Podmínky
5/1 ARM nabízí pevnou úrokovou sazbu a platby na úrovni prvních pěti let. Poté se změní na úvěr s nastavitelnou sazbou, s úrokovou sazbou, která se každoročně obnovuje po zbývajících 25 let hypotečního období. Během let s nastavitelnou sazbou se úroková sazba odvozuje od indexu krátkodobých úrokových sazeb a může se každoročně zvyšovat nebo snižovat.
Sazby
Jedním z atraktivních rysů 5/1 ARM je, že počáteční fixní sazba je nižší než současná 30letá hypoteční sazba. Například, v polovině listopadu 2010, Wells Fargo Bank citoval sazbu 4,50 procenta za 30 let odpovídající hypotéku a sazbu 3,125 procenta za 5/1 odpovídající ARM. Domácí kupující nebo refinancování majitel domu, který vybral 5/1 ARM by uzamknout v této nízké sazby po dobu pěti let.
Úspory
Volba 5/1 ARM může mít za následek značné úspory. Za hypotéku ve výši 250 000 dolarů na 4,5 procenta by měsíční platba činila 1 267 USD. Naproti tomu 5/1 ARM sazba 3,125 procenta by vyžadovala měsíční platbu ve výši 1 071 USD - úsporu téměř 200 dolarů měsíčně. Během prvních pěti let, majitel domu, který si vybral 5/1 ARM by ušetřit 11.760 dolarů v platbách, a její hypoteční zůstatek by bylo zhruba 5.000 dolarů méně, než kdyby si vybral 30-leté pevné hypotéky.
Úvahy
Domácí kupující s ohledem na 5/1 ARM musí pochopit, jak bude hypotéka fungovat po skončení počátečního období fixní sazby. Míra pro nastavitelné období pochází z indexu krátkodobých úrokových sazeb - stejně jako roční úroková sazba - plus procentní sazba marže. Domácí kupující musí pochopit, jak věřitel vypočítává nastavitelnou sazbu a jak změny sazeb ovlivňují měsíční platby. Kupující by měl také potvrdit, že část úvěru ARM má roční a maximální úrokové limity.
Varování
Úspory, které nabízí 5/1 ARM, se mohou jevit jako velmi atraktivní ve srovnání s hypotékou s pevnou sazbou. Nicméně, domácí kupující musí zvážit, co se může stát s měsíční platbou v roce šest a dále. Kupující by měl požádat svého úvěrového úředníka, aby vypočítal úroky z nejhoršího případu po dobu nejméně dvou let po vypršení pevné sazby. Pokud výsledná platba není dostupná, kupující by měl znovu zvážit výběr 5/1 ARM.