Obsah:
Chcete vědět, co nyní můžete udělat, abyste ušetřili a investovali do své budoucnosti? Můžete slyšet, že Roth IRA je vaše nejlepší sázka, a je to dobrá rada z několika důvodů.
Platíte daň z vašich příspěvků do Roth IRA dnes, ale ne v případě, že v budoucnu provedete výběr z účtu. Vzhledem k tomu, že mnoho lidí očekává, že budou ve vyšší daňové zátěži po silnici (protože doufají, že vydělávají více později ve své kariéře), je to pro daňově efektivní úspornou strategii, protože nyní platíte méně daní. To také znamená, že všechno, co vyděláte v Rothu, je osvobozeno od daně.
Můžete také přispět k odchodu do důchodu účty jako 401 (k) s nebo SEP IRAs. Tyto účty jsou daňově odložené, což znamená, že můžete odečíst své příspěvky ze svého současného daňového účtu - ale v budoucnu budete platit daně.
Spárování účtu s odloženým daňovým poplatkem s něčím jako Roth vám dává vyvážený přístup k důchodovým úsporám. Nebylo by ale hezké, kdyby existoval účet, který by vám umožňoval přispívat bez daně, vybírat peníze bez daně, a těžit z příjmů z účtu bez daně?
Jsou dobré zprávy, pokud máte zájem. Účet, jako je tento, existuje a může vám pomoci vytvořit si bohatství, pokud víte, jak jej používat.
Jak HSA může pomoci vybudovat si hnízdo vejce
Účty zdravotního spoření nebo HSA jsou daňově zvýhodněné účty. Peníze, které přispíváte, jsou osvobozeny od daně z příjmu. Můžete investovat do akcií a fondů v rámci HSA a veškeré investiční výnosy jsou také bez daně. Když utratíte peníze z HSA na kvalifikované výdaje na zdravotní péči, že peníze jsou také osvobozeny od daně.
HSA je navržen tak, aby vám pomohl snížit váš zdanitelný příjem při budování peněžní rezervy, kterou můžete použít na lékařské výdaje. Ale jak to pomáhá s budováním bohatství a financováním vašeho odchodu do důchodu?
HSA jsou zvláštní, protože kromě daňových výhod, peníze, které přispíváte rolích z roku na rok. Ty ne mít utratit. (Toto je jiné než obdobně pojmenovaný FSA, nebo flexibilní účet výdajů dělat musíte utratit peníze, které jste vložili do FSA, jinak ztratíte finanční prostředky na konci roku.)
Pokud můžete přispět k vašemu HSA v průběhu svých mladých, zdravých let a ne ponořit se do fondů, budete mít značné hnízdo vejce můžete věnovat na léčebné výdaje v důchodu. To je velký problém, protože náklady na lékařskou péči mohou být vaší jedinou největší linkovou položkou, která hrozí, že si rozdělí váš důchodový rozpočet.
Fidelity odhaduje, že průměrné zdravé páry ve věku 65 let stráví 245 000 dolarů na zdravotní péči po celou dobu odchodu do důchodu. To předpokládá, že mohou použít federální pomoc, jako je Medicare, a nezahrnuje náklady jako dlouhodobá péče nebo OTC léky.
To je hodně peněz - a vy na danou částku dostanete daň. Ale co když jste financoval svůj HSA po celou dobu svých pracovních let, používal svůj normální příjem a rozpočet na úhradu za zdravotní péči, jak jste ji potřebovali, a jen peníze jste použili ve svém HSA po odchodu do důchodu?
Aktuální maximální příspěvek na HSA je 3,400 dolarů pro jednotlivce do 55 let. Řekněme, že máte 30 let a přispívejte maximálně na svůj účet na spoření na zdraví, dokud ve věku 65 let neodejdete do důchodu, měli byste 325 482,22 USD (za předpokladu 5% návratnosti).
Mohli byste utratit každý kousek peněz, abyste se postarali o své zdravotní potřeby - to vše bez zaplacení daní z tohoto desetiletí. Pokud můžete použít HSA tímto způsobem, pomůže vám zvládnout obrovské důchodové náklady při minimalizaci daní, které potřebujete zaplatit za peníze, které život z pozdě v životě.
Kdo může použít HSA?
Než budete spěchat otevřít si vlastní zdravotní spořící účet, vím, že je tu upozornění: můžete otevřít pouze jeden, pokud máte v současné době vysoce odpočitatelné zdravotní pojištění. Tito jsou známí jako HDHP, a IRS zvažuje jednotlivce s plánem, který zahrnuje out-of-pocket maximum $ 6,550. Minimální spoluúčast musí být $ 1.300.
Vysoce odpočitatelné plány nemusí dávat smysl, pokud v současné době trpíte zdravotními problémy nebo obavami a vyžadují spoustu léčby a péče. Ale pokud jste mladý, zdravý a často nenavštěvujete lékaře nebo specialisty, můžete si vychutnat nižší měsíční prémii a ušetřit v HSA.
Pokud se rozhodnete vzít na HDHP, takže můžete použít HSA, ujistěte se, že máte dostatek peněžních rezerv k použití v případě, že potřebujete zaplatit celou částku svého spoluúčastí. Tímto způsobem víte, že můžete okamžitě zaplatit za jakékoli zdravotní problémy, které se vynoří - aniž by se ocitly v dluhu nebo do vašeho HSA, než dáte své příspěvky šanci růst.