Obsah:
Pokud dosáhnete věku 59 1/2, opustíte svou práci nebo trpíte zdravotním postižením, můžete si kdykoli zaplatit 401 (k). V opačném případě můžete požádat svého zaměstnavatele, aby uvolnil hotovost z vašeho účtu 401 (k), aby zaplatil dluhy vyplývající z finančních obtíží, poplatku z interního daňového úřadu za zpětné daně nebo soudního rozhodnutí o rozvodu. Budete muset vyplnit určité papírování vysvětlující žádost, než 401 (k) správce vám uvolní peníze. Předpisy omezují druhy těžkostí, které jsou způsobilé pro předčasné vyplacení peněz, a budete podléhat dani, srážce a případně i trestu předčasného výběru.
Závažnost potřeby
Chcete-li se kvalifikovat pro finanční potíže, musíte ukázat, že potřebujete peníze kvůli okamžité, nezbytné a těžké potřebě. Váš zaměstnavatel musí uplatňovat objektivní a nediskriminační standardy, aby zjistil závažnost vaší potřeby. Zaměstnavatel může například blokovat váš přístup k hotovosti ve výši 401 (k) k zaplacení dluhu z koupě lodi nebo velkoplošné televize, ale OK peníze budou muset zaplatit za pohřeb člena rodiny nebo za naléhavou lékařskou potřebu..
Povolené důvody
Nařízení IRS uvádí šest důvodů, které naznačují okamžitou a naléhavou potřebu: opravu poškození vašeho domova, placení nákladů na pohřeb blízkého příbuzného, vyhnutí se uzavření nebo vystěhování, placení za kvalifikované náklady na vzdělávání, nákup hlavního domova a placení zdravotních nákladů. Tyto náklady musíte snížit o jakékoli náhrady, které obdržíte. Pravidla umožňují komisaři pro vnitřní příjmy kvalifikovat další mimořádné nebo neobvyklé události jako těžkosti.
Omezení výplaty Hardship
Můžete se kvalifikovat na vyplacení 401 (k) těžkostí, abyste splatili svůj dluh, ale musíte dodržovat určitá omezení. Můžete dostávat pouze dost, abyste uspokojili dluh a případné sankce nebo daně vyplývající z odstoupení od smlouvy. Musíte také ukázat, že jste rozumně vyčerpali své další možnosti, jak získat peníze, jako je prodej vaší dovolené doma nebo získání bankovního úvěru. Můžete si vybrat peníze, které jste přispěli, ale ne zisk z těchto peněz. Po obdržení peněz, musíte počkat šest měsíců, než přispěje do penzijního plánu.
Výhody a nevýhody
Hlavní výhodou těžkého odstoupení je, že dostanete peníze, které opravdu potřebujete. Nevýhodou je ztráta bezdaňových příjmů z peněz, které stáhnete, 20% daň zadržená vaším zaměstnavatelem, daňový doklad na rozdělovanou částku a možná 10% sankce za předčasný výběr. Sankci se však můžete vyhnout, pokud se jedná o zaplacení dluhu v souvislosti se zdravotním postižením, lékařským ošetřením, rozvodovým vypořádáním nebo dávkou IRS nebo pokud jste opustili práci po dosažení věku 55 let. k), které nebudou spouštět daně, srážky ani sankce; 401 (k) úvěry podléhají pravidlům týkajícím se maximální výše, úrokové sazby a lhůty splatnosti.