Obsah:
Finanční poplatek je úrok, který zaplatíte z vypůjčených peněz, jako jsou zůstatky na kreditních kartách. Je vyjádřena standardizovaným způsobem jako roční procentní sazba (APR). RPSN je ekvivalentní úrokové sazbě, ale může být vyšší, pokud zahrnuje poplatky. Váš měsíční výpis z kreditní karty ukazuje, jak byly vypočteny vaše finanční poplatky, ale můžete je také vypočítat sami.
Denní úroková sazba
Kreditní karty společnosti vypočítat finanční náklady na denní bázi. Denní sazba je APR děleno 365. Například pokud má vaše kreditní karta 18 procent APR, denní úroková sazba je 0,04932 procent. Finanční poplatek za každý den se rovná oprávněnému zůstatku vynásobenému denní úrokovou sazbou. Pokud například dlužíte na své kreditní kartě 500 USD s rokem APR ve výši 18%, denní finanční poplatek je (0,0004932 x 500 USD) nebo 0,2465 USD. Pokud zůstane váš denní zůstatek $ 30 pro 30denní fakturační cyklus, je měsíční finanční poplatek (30 x $ 0,2465) nebo 7,40 USD.
Denní zůstatky
Denní zůstatek vaší kreditní karty není nezbytně základem vašich finančních poplatků, protože na nové nákupy obdržíte až do příštího dne fakturace bezúročné období odkladu. Jakmile vyprší lhůta odkladu, nový zůstatek nákupu se připojí k celkovému zůstatku způsobilému pro úrokové poplatky. Váš měsíční finanční poplatek je součtem denních úrokových poplatků. Denní zůstatek se liší podle odesílání plateb a účtování nových nákupů.
Sazby
Většina kreditních karet zaměstnává denně složené, což mírně zvyšuje finanční náklady, které platíte. Svazování znamená, že úroky, které si dnes vyděláte, budou přidány do vašeho denního zůstatku, takže budete muset zúročit úroky z úroků. V příkladu kreditní karty s denním finančním poplatkem ve výši 0,2465 USD se první den úroku z nově způsobilého zůstatku 500 USD přidá k vytvoření nového zůstatku na následující den ve výši 500,2465 USD. Při vynásobení denní úrokovou sazbou 0,04932% je úroková sazba druhého dne (0,0004932 x 500,2465 USD) nebo 0,2467 USD.
Cyklus se opakuje denně. Jak můžete vidět, denní finanční poplatky se zvyšují rychleji díky kombinování, a měsíční poplatek v tomto příkladu bude o něco vyšší než částka ve výši 7,40 USD. Pro výpočet složených finančních nákladů můžete použít kalkulačku pro online finanční poplatky. Některé kreditní karty sloučit na jiném základě, jako je průběžně nebo měsíčně.
Různé APR
Příklad platí pro finanční náklady na nákup kreditních karet. Zálohy na kreditní karty mají často vyšší RPSN a žádné období odkladu. APR na vaší kreditní kartě se rovná základnímu kurzu plus extra částce ("spread") na základě vašeho kreditního skóre a změna buď může ovlivnit vaši APR. APR na nové nákupy je během období odkladu nulová.
Některé kreditní karty nabízejí prodloužené lhůty pro nové zákazníky. Například nemusíte platit úroky z nákupů během prvních devíti měsíců, kdy otevřete novou kreditní kartu.