Co znamenají zástavky 5/2/5 na hypotečním úvěru?

Hypoteční věřitelé nabízejí majitelům domů rozsáhlé hypoteční menu, od staromódních úvěrů s pevnou úrokovou sazbou až po inovativnější úvěry s nastavitelnou sazbou. Musíte si prohlédnout jejich funkce před výběrem hypotéky. Nastavitelné sazby hypoték známé jako "hybridy" nabízejí zvýhodněnou úvodní úrokovou sazbu, ale vaše sazba se mění po celou dobu splatnosti. Hybridní období úprav sazeb ARM je popsána z hlediska četnosti změn sazeb a maximální výše, kterou může sazba kolísat, známá jako „cap“. 5/5/5 ARM se může změnit až o 5 procent při první úpravě, o 2 procenta později a o ne více než 5 procent po celou dobu trvání úvěru.

Výběr programu ARM vyžaduje pečlivé výpočty. Úvěr: roberthyrons / iStock / Getty Images

Caps Popisují povolené změny rychlosti

Hybridní ARM je popsána v závislosti na počátečním období a intervalu následných změn rychlosti. Nízká fixní úroková sazba v období teaser je nižší než u úvěrů s pevnou sazbou. Nejčastějšími hybridy jsou 3/1, 5/1, 7/1 a 10/1 ARMS, které nesou tříleté, pětileté, sedmileté a desetileté období fixní sazby. Každá z nich podléhá změně rychlosti každý rok po počátečním nastavení rychlosti, tedy 1. Struktura 5/2/5 rychlosti stropu je založena na těchto intervalech nastavení.

Čepice zabraňují drastickým změnám rychlosti

Pro udržení určité předvídatelnosti a stability jsou hybridní ARM omezeny třemi způsoby. Například 5/1 ARM s 5/2/5 čepicí znamená, že po prvních pěti letech úvěru se sazba nemůže zvýšit ani snížit o více než 5 procent nad nebo pod úvodní sazbu. Pro každý další rok pak sazba nemůže kolísat o více než 2 procenta. V průběhu trvání úvěru nemůže úroková sazba dosáhnout více než 5% nad počáteční úrokovou sazbu nebo klesnout o 5 procent pod počáteční sazbu.

Vyšší víčka mohou platit

Uzávěry 5/2/5 se obvykle používají pro 5/1, 7/1 a 10/1 ARM. Hybridy s méně než pětiletou dobou upřednostňování obvykle začínají spíše 2% stropem než 5% limitem. Roční 2% strop je typický pro většinu ARMS, a to navzdory délce počátečního období fixní sazby. Konečný limit životnosti je obvykle 5 procent nebo 6 procent, v závislosti na lhůtě splatnosti úvěru.

Co je ještě ve jménu?

A 5/2/5 ARM je vázán na určitý index. Mezi nejběžnější indexy, které určují sazby ARM, patří Londýnská mezibankovní nabídková sazba, neboli LIBOR, a 11. okresní index nákladů na fondy nebo COFI. Můžete proto nabídnout LIBOR nebo COFI ARM. Kolísání sazeb je vázáno na specifikovaný index plus marže kolem 2 procent na 3 procenta.