Jak odebrat prostředky z 403b důchodového účtu

Američanům je k dispozici řada penzijních účtů. Kromě populárních plánů 401k a IRA existuje i 403b daňově chráněný anuitní plán. To je podobné jiným penzijním plánům a je dostupné některým zaměstnancům veřejných škol, organizací osvobozených od daní a ministrů. Máte-li vzít peníze z vašeho 403b plánu, musíte pečlivě přezkoumat pravidla, zejména pokud jste odstoupení před odchodem do důchodu.

Účty 403b jsou určeny k akumulaci bezdaňových prostředků.

Krok

Zkontrolujte pravidla vašeho plánu 403b. Určete důvod odstoupení. Pokud jste v důchodovém věku, musíte se obrátit na investiční společnost sídlící ve vašem 403b a zajistit výplatu. Obecně platí, že vaše dvě opce jsou splátkové plány (kde máte časově zaplaceno pevnou částku) nebo jednorázovou distribuci (kde si vezmete všechny prostředky a reinvestujete).

Krok

Zvláštní pozornost věnujte pravidlům předčasného odchodu, pokud získáváte finanční prostředky dříve, než dosáhnete důchodového věku (obvykle 59½). Většina 403b plánů ukládá těžké sankce za předčasný výběr. Obecně můžete očekávat, že zaplatíte alespoň 10% trestu výběru a plné daně (nejméně 20%) na celou výplatu. Obraťte se na investiční společnost, která vám poskytne úplná pravidla.

Krok

Pokud se chystáte být nasazen jako člen US Army Reserves, zkontrolujte uspořádání nasazení. Pokud máte být vysláni na nasazení po dobu 179 dní nebo déle, můžete z vaší služby 403b uskutečnit bezplatnou a bezplatnou platbu. Tyto výplaty jsou obvykle omezeny na 50% hodnoty 403b.

Krok

Obraťte se jak na svého zaměstnavatele, tak na svou investiční společnost, abyste provedli výběr. Na rozdíl od plánů 401k a IRA může pouze váš zaměstnavatel vytvořit plán 403b. Proto musí být váš zaměstnavatel informován o jakémkoli výběru z plánu.

Krok

Žádost o odstoupení požádejte přímo prostřednictvím své investiční společnosti, jakmile zrušíte výběr zaměstnavatele. Pokud jste tak dosud neučinili, vytvořte online profil, abyste měli přístup k účtu 403b online. Musíte uvést své jméno, datum narození, číslo sociálního zabezpečení a číslo účtu 403b.

Krok

Ujistěte se, že přínosy jakékoli distribuce (zejména distribuce předčasného odchodu) převažují nad negativními účinky na váš důchodový plán, zejména jakékoli sankce. Zeptejte se své investiční společnosti, zda jsou k dispozici úvěrové programy 403b. Ty jsou vzácné.