Obsah:
Pokud se chystáte zavřít na nový domov, pravděpodobně jste měli lidi, kteří vám řeknou, abyste si ho naplánovali na konci měsíce. Ve skutečnosti existují oba tyto výhody a nevýhody. To vám ušetří nějaké peníze při uzavření, ale vaše první splátka hypotéky bude splatná v kratším časovém období.
Platby v nedoplatcích
Termín "nedoplatky" má negativní konotaci, ale když ho vezmete v souvislosti s vaší první hypotékou, je to vlastně dobrá věc. Když provedete tuto první platbu, pokrývá předchozí měsíc, právě naopak oproti pronájmu. Když provedete leasingovou platbu, platíte předem za měsíc dopředu. Toto rozlišení je klíčové pro zájem, který budete platit při uzavření, stejně jako pro případ, kdy bude vaše první platba splatná.
Naběhlý úrok
To je obyčejně věřil, že uzavření pozdě v měsíci je nejlepší, protože to bude stát méně z kapsy. Vzhledem k tomu, že první splátka hypotéky budete nakonec udělat, je za předchozí měsíc, musíte zaplatit naběhlý úrok při uzavření až do prvního dne daného měsíce - zbývající dny v měsíci, který se nachází na pozemku. Pokud například zavřete 20. září, musíte zaplatit úroky za dobu od tohoto data do 30. září - 11 dní včetně. Pokud zavřete 10. září, zaplatíte 21 dní v hodnotě naběhlého úroku - zhruba dvakrát tolik. Není to zabalené do vašeho úvěru a to nemá vliv na úvěr v dlouhodobém horizontu v žádném případě. Při uzavření budete muset napsat šek.
Při uskutečnění první splátky hypotéky bude tato platba zahrnovat úrok za 30 dnů bezprostředně předcházejících datu splatnosti - od prvního dne předchozího měsíce. Hotovost, kterou zaplatíte při uzavření, pokrývá úroky až do tohoto okamžiku.
První platba
Pokud se obáváte o to, kolik peněz musíte přijít při zavírání, pak je pozdě pozdě v měsíci lepší řešení. Pokud se však více zajímáte o to, kolik dní můžete jít bez provedení první splátky hypotéky, zavření brzy v měsíci je lepší. Vaše první splátka hypotéky nemůže být splatná alespoň 30 dní po uzavření a musí být naplánována na první měsíc. Pokud zavřete 10. září nebo 20. září, vaše první platba bude splatná 1. listopadu - další dostupný první den v měsíci po uplynutí 30 dnů. To znamená, že pokud zavřete 10. září, vaše první splátka hypotéky není splatná po dobu dalších 51 dní - 20 dní pro zůstatek září plus 31 dní v měsíci. Ale pokud zavřete 20. září, musíte přijít s první hypoteční platbou pouze 41 dní po uzavření.
Období milosti
Další věc, kterou je třeba mít na paměti, je skutečnost, že většina hypoték má období odkladu, nejen pro první platbu hypotéky, ale pro všechny z nich. Obvykle je to 15 dní - Vaše platba není ve skutečnosti "pozdě" až do této doby. Pokud chcete vypočítat svou první platbu až na drát, můžete se k tomu přiblížit, ale pravděpodobně nebudete chtít spoléhat na tento měsíc po měsíci. Pokud se vám v určitém okamžiku podaří trochu zakopnout a vynechat termín, skončíte s výraznými zpožděnými poplatky a dingem na vaší kreditní historii.