Obsah:
- Uspořádejte své finance
- Zvolte strategii splácení
- Nastavte cíl úspory
- Maximalizovat co můžete uložit
- Vydělat více!
- Získejte pomoc od profesionála
Chcete si koupit dům, ale cítíte se zdrženliví finanční zátěží splácení studentských půjček?
Nejsi sám. Podle nedávného kusu z Boston Globe, 71% lidí se studentskými půjčkami, kteří nevlastní domov, uvedlo, že jim jejich dluh zabránil v koupi nemovitosti. Přibližně polovina těchto lidí řekla, že jejich studentské půjčky by zpozdily jejich schopnost tak učinit alespoň pět let.
Ale studentské půjčky nemají hlavní věc, která vám brání v koupi domu. Zde jsou některé nápady, jak ušetřit až na dům, zatímco stále dělat pokrok na zaplacení svého studentského úvěru zůstatek.
Uspořádejte své finance
Nemůžete vytěžit co nejvíce peněz, pokud nevíte, co právě dělá. Získání organizované vám pomůže použít peníze máte v co nejefektivnějším možným způsobem.
Sledovat všechny své příjmy a všechny vaše výdaje. Vytvořte rozpočet na základě svých životních nákladů a dalších potřeb. Existují zjevná místa, kde by se dalo snížit (stejně jako drahé boutique tělocvična, která vás stojí 200 dolarů za měsíc, když členství na nižší-kudrlinky místo na ulici stojí 60 dolarů)?
Podívejte se na to, co se stane s vašimi financemi každý měsíc a identifikujte náklady, které můžete snížit, výdaje, které můžete eliminovat, a způsoby, jak snížit výdaje. Nemusíte obětovat vše, co vás baví - ale musíte si dát přednost tomu, co je důležité.
Pokud chcete ušetřit za domov při placení studentských půjček, možná budete muset vzdát několika volných nákupů, aby se prostor pro vaše větší cíle.
Zvolte strategii splácení
Teď už víte, kolik peněz přijde, zhasne a každý měsíc zůstane. Další krok: Vyberte si strategii splácení a určete, kolik budete klást na dluh studentského úvěru každý měsíc.
Neexistuje žádný správný způsob, jak to udělat. Cílem je vytvořit plán a držet se ho. To vás udrží na cestě a učiní pokrok směrem k dosažení toho, co chcete: svobodu zadlužení a zaplacení domova.
Zde jsou některé z vašich možností:
● Dluh sněhová koule: Začněte s nejnižším zůstatkem úvěru a zaměřte se na placení. Udělejte minimální platby na všechny ostatní dluhy, ale hodit všechny své peníze navíc na nejnižší zůstatek úvěru, dokud se vyplatí. Pak vezměte platbu, kterou jste provedli na tento úvěr, zkombinujte ji s minimální platbou, kterou jste provedli na úvěru s druhým nejvyšším zůstatkem, a zaplaťte tuto částku, dokud nebude tento druhý úvěr splacen. Pokračujte, dokud nebudou všechny zůstatky úvěrů pryč.
● Dluhová lavina: Začněte nejprve s nejvyšším úrokovým úvěrem a poté postupujte podle výše uvedených kroků. To je způsob, jak jít, pokud chcete ušetřit nejvíce peněz na splácení dluhu, jako vyřazení dluhů v pořadí nejvyšší úrokové sazby první vás bude stát nejméně.
● Program splácení: Máte-li federální půjčky, můžete být schopni využít splátek programy, které usnadňují splácení úvěrů každý měsíc - a může vám umožní mít části zůstatku zcela odpustil.
Můžete se také podívat na konsolidaci dluhu nebo refinancování svých úvěrů. To vám může pomoci změnit měsíční částku platby, takže je pro vás jednodušší ukládat a splácet dluh současně. Nebo vám může pomoci ušetřit peníze v průběhu času, pokud můžete získat nižší úrokovou sazbu.
Nastavte cíl úspory
Jakmile je vaše strategie splácení dluhu na místě, můžete vytvořit úsporný cíl pro dům, který chcete koupit. Začněte tím, že budete dělat malý průzkum a klást otázky jako:
● Kde chci žít?
● Jaký dům chci koupit?
● Kdy chci koupit dům?
Pokud máte jasnější představu o tom, co chcete, můžete se podívat, kolik to může stát. Nezapomeňte, že nejlepší praxí je snížit 20% kupní ceny domů. To znamená, že pokud si dům, který chcete koupit, stojí 200 000 dolarů, musíte ušetřit 40 000 USD, abyste si mohli majetek odložit.
To zní jako velké děsivé číslo, ale úspora za domov je dlouhý proces. Nastavení plánu na úsporu peněz během pěti let není nepřiměřené. A ve skutečnosti čím delší je vaše časová osa, tím více možností budete muset maximalizovat své úspory. (Více o tom v okamžiku.)
Použití pětileté časové osy jako příklad, to znamená, že musíte ušetřit 8 000 dolarů ročně nebo 667 dolarů za měsíc, abyste dosáhli svého domácího úsporného cíle.
Maximalizovat co můžete uložit
Pokud to za měsíc spoření stále zní děsivě, možná budete muset upravit vaše očekávání pro váš první domov. To může trvat déle, než ušetřit - nebo možná budete muset podívat na nákup levnějšího domu.
Ale můžete také prozkoumat způsoby, jak maximalizovat peníze, které ušetříte. Pokud víte, že nebudete potřebovat úspory po dobu nejméně pěti let, zvažte uložení peněz na makléřském účtu (něco jako spořicí účet s přístupem k akciím a dluhopisovým makléřům). To vám umožní investovat své peníze a pomoci jí růst více, než by to, kdyby jste jen uvízl na spořicí účet.
Mějte na paměti, že všechny investice přicházejí s rizikem. Vaše peníze nejsou zaručeny růst a můžete přijít o peníze na trhu. Ale historicky se hodnota akciového trhu zvyšuje. I když váš investiční účet má hit, můžete pravděpodobně vrátit peníze, pokud jste ochotni nechte to na účtu dost dlouho na to, aby se trh mohl zotavit a znovu vstát.
Vydělat více!
Pokud jste stále snaží přijít na to, jak ušetřit za domov a zaplatit studentské půjčky ve stejnou dobu, můžete mít jednoduchý problém cash flow. Jinými slovy, váš příjem vám neumožňuje splácet své půjčky a ušetřit to, co chcete.
Oprava? Vydělávat více peněz. A ano, je to možné! Zde je několik způsobů, jak to provést:
● Vyjednejte zvýšení v aktuálním zaměstnání.
● Vyhledejte novou a vyšší pozici.
● Udělejte si další hodiny nebo hledejte příležitosti, jak vydělat přesčasy nebo dovolenou.
● Zvažte druhou práci na částečný úvazek, která dělá něco, co vás baví (takže se cítíte méně jako práce, a spíš jako něco zábavného, co máte zaplaceno).
● Na volné noze nebo ve volném čase
Získejte pomoc od profesionála
Je to samozřejmě hodně pro vás přemýšlet a plánovat. Nejtěžší část úspor pro domácnost při placení studentských půjček nemusí nutně podniknout nezbytné kroky. Je to motivováno a drží se odpovědné.
To je místo, kde získat nějakou pomoc může mít velký dopad na váš úspěch. Zvažte práci s finančním plánovačem, který je pouze poplatníkem a ochoten pracovat jako svěřenec (to znamená, že dodržují etický standard, aby vaše zájmy přede všemi ostatními - a ne, ne všichni poradci jsou svěřenci!).
XY Planning Network je dobrým zdrojem, na který se můžete podívat, protože finanční plánovači v organizaci účtují paušální měsíční poplatek za práci s nimi. Poplatky se pohybují od $ 50 do $ 200 za měsíc, takže si můžete najmout profesionála za cenu, která dává smysl pro váš rozpočet.