Co znamená nominální hodnota životní pojistky?

Nominální hodnota je číselná hodnota životní pojistky. Ačkoliv tato částka má být vyplacena, když pojištěný zemře, může být konečná výplata pojistné smlouvy zvýšena nebo snížena v důsledku politické činnosti. Určité zásady se mohou stát zdanitelnými i v případě, že hodnota nominální hodnoty převyšuje limity služeb interních příjmů (IRS).

kredit: Comstock / Comstock / Getty Images

Nominální hodnota

Nominální hodnotou je původní částka, kterou majitel pojistné smlouvy zaplatil v době podání žádosti. Nominální hodnota je také označována jako přínos smrti.

Nastavitelná hodnota obličeje

Trvalé životní politiky, jako je univerzální život, mohou upravovat hodnotu nominální hodnoty bez změny politiky. Nastavitelné pojistky životního pojištění mají stejnou flexibilitu jako nominální hodnota je určena částkou, kterou je vlastník pojistky ochoten zaplatit za pojistné.

Vliv peněžní hodnoty

Účty peněžní hodnoty ve stálých životních politikách, jako je celý život a univerzální život, mohou zvýšit nebo snížit prospěch z úmrtí. Fondy nahromaděné v peněžní hodnotě mohou vytvořit lukrativnější konečnou platbu, zatímco nesplacené pojistné půjčky sníží výši požitku.

Zdanění

Skupinové životní politiky s nominální hodnotou přesahující 50 000 USD se stanou zdanitelnou náhradou. Také příjem manželů a závislých skupin v hodnotě více než 2 000 USD bude rovněž zdaněn jako příjem.

Daň z nemovitostí

Pojistné plnění může být zdaněno jako součást majetku majitele pojistné smlouvy, pokud je jeho majetek oceněn nad limitem federálního osvobození od daně. Podle IRS, majetek v hodnotě 3,5 milionu dolarů nebo více v roce 2009 může mít 45 procent daň vybíraná na to.

Vyhnout se začlenění majetku

Aby se zabránilo tomu, že se daňová hodnota daně bude vztahovat na majetek, musí být vlastnictví politiky přiřazeno někomu mimo majetek, například dospělého dítěte. Příjemcem nemůže být ani jejich majetek. K přenosu musí dojít tři roky před jejich smrtí.