Jak vypočítat váš poměr úvěru k hodnotě

Jen málo frází v reálném světě je matoucí než ty, které se nacházejí v terminologii hypoték. Nicméně, budete mít prospěch z učení žargon a pojmy spojené s financováním domu. Mezi nejdůležitější z těchto pojmů patří "úvěr k hodnotě", což je poměr, který představuje vztah mezi částkou, kterou dlužíte na domově a hodnotou domu. Věřitelé se starají o LTV vašeho domova, protože indikují vlastní kapitál ve vašem domě a riziko selhání. Stejně jako hypoteční věřitelé, můžete vypočítat LTV pomocí předpokládané výše úvěru a domácí tržní hodnotou.

Jednoduchý výpočet dává vašemu domovu LTV.credit: Bet_Noire / iStock / Getty Images

Výpočet úvěrové části LTV

„Úvěrový“ aspekt poměru LTV se vztahuje k jednomu hypotečnímu úvěru. Je to částka, kterou si půjčíte na pokrytí ceny domova, mínus jakákoliv akontace, kterou přispíváte při koupi domu. Při refinancování je to částka, kterou hodláte vypůjčit, abyste splatili současnou hypotéku a pokryli náklady na uzavření, pokud nějaké existují. Například, pokud jste měli koupit 200.000 dolarů doma dělat 20-procentní zálohu, bude vaše výše úvěru rozdíl mezi 200.000 dolarů a 40.000 dolarů. Vypočítejte zálohu pomocí této rovnice: $ 200,000 0,2. Plná rovnice je: $ 200,000 - ($ 200,000 0,2) a výsledkem je výše úvěru ve výši 160 000 USD.

Zjistit domácí hodnotu

Zjištění aktuální tržní hodnoty domu vyžaduje, abyste odhadli hodnotu na základě srovnatelného domácího prodeje. Nicméně věřitelé se obvykle spoléhají na hodnotící zprávy znaleckých posudků. Pouze určité refinanční transakce, známé jako zefektivnění refinances, nemusí vyžadovat domácí hodnocení. V opačném případě nezávislý odhadce třetí strany vyhodnocuje vnitřní a vnější stav domu a jeho vlastnosti, srovnává ho s podobnými domy a přichází s hodnotovým stanoviskem. Tato hodnota slouží jako srovnávací bod pro poměr LTV.

Částka úvěru rozdělená podle hodnoty

Rozdělte zůstatek úvěru potřebný pro nákup nebo refinancování odhadovanou nebo odhadnutou hodnotou domu. Například, rovnice pro $ 200,000 domácí nákup s 20 procentem zálohy je: $ 160,000 / $ 200,000. Poměr úvěrů k hodnotě je 0,8, neboli 80% LTV. Na nákup, můžete také odečíst procento zálohy ze 100 procent získat LTV.

Kombinovaná hodnota úvěru na hodnotu

Při výpočtu úvěru na hodnotu pro více hypoték na domov, máte kombinovanou půjčku na hodnotu, nebo CLTV. Doplňte výše úvěrů za všechny první hypotéky a druhé hypotéky, včetně úvěrových linek a úvěrů na bydlení. Pak rozdělte součet všech půjček podle hodnoty domů, abyste získali CLTV.