Obsah:
Úvěrové modifikace hypotečních úvěrů byly pro dlužníky rychlou cestou, aby si mohly vyžádat nižší úrokovou sazbu, aniž by prošly úplným refinancováním. Ne všechny hypoteční společnosti nabídly úpravy úvěrů a ty, které jim nabídly za poplatek - a obvykle pouze dlužníkům, kteří měli hypotéky, které ještě nebyly zabaleny a prodány jiné společnosti. Úpravy hypotečních úvěrů se staly mnohem běžnější, protože věřitelé se snaží najít kreativní způsoby, jak pomoci majitelům domů v udržování jejich domovů místo toho, aby upadli do uzavření trhu. Úpravy využívaly pouze ke snížení úrokové sazby, ale novější verze nabízená některými věřiteli může přepnout hypotéku s nastavitelnou sazbou na pevnou sazbu. Věřitelé by to mohli navrhnout jako možnost pro majitele domů, ale častěji než ne, je to dlužník, který žádá o změnu hypotečního úvěru, když je zřejmé, že současná půjčka není zvládnutelná.
Dlužník požaduje změnu
Věřitel považuje žádost za požadovanou
Hypoteční věřitelé nemusí automaticky schvalovat žádost o změnu úvěru. Mnozí věřitelé mají přísné pokyny týkající se toho, kdo může být schválen pro změnu a kdo nemůže, i když majitel domu čelí uzavření trhu. Mějte na paměti, že tyto programy byly původně určeny na pomoc majitelům domů, aby se vyhnuli poplatkům spojeným s refinancováním za nižší úrokovou sazbu. Nebyly původně určeny k záchraně majitelů domů s nezvládnutelnými platbami a prudce rostoucími úrokovými sazbami. Každý věřitel stanoví své vlastní standardy, pro které jsou schváleny úpravy hypotečního úvěru a které požadavky jsou zamítnuty.
Změna je schválena nebo zamítnuta
Poté, co úvěrová společnost rozhodne, zda žádost o změnu schválí nebo zamítne, je dlužník o tomto rozhodnutí informován. Dlužníci, jejichž žádosti jsou odepřeny, jsou informováni o tom, proč byla žádost zamítnuta, zda je to proto, že dlužník důsledně splácel hypotéční splátky nebo věřitel již nemá úvěr nebo jiný důvod. Je-li žádost o změnu schválena, je požadavek zaslán na oddělení pro poskytování úvěrů a úvěr je upraven. Nejčastěji změna zahrnuje pouze snížení úrokové sazby bez změny amortizace úvěru, ale různí věřitelé nabízejí různé programy modifikace. Změny mohou trvat několik platebních lhůt dříve, než vstoupí v platnost, takže je důležité, aby dlužníci i nadále prováděli platby podle plánu.