Jak stáhnout 401 (k) Peníze bez trestu

Úvěr 401 (k) je určen k úhradě výdajů na odchod do důchodu, nikoli na současné potřeby. Z tohoto důvodu, pokud jste mladší než 59 1/2, zaplatíte 10% pokutu za většinu výběrů. V některých případech však můžete mít možnost stáhnout finanční prostředky dříve, než na které se tyto dodatečné náklady vztahují.

IRS vás obecně trestá za výběr finančních prostředků před svým zlatým rokem. Úvěr: Stockbyte / Digital Vision / Getty Images

401 (k) Půjčky

Dočasně bez penalizace odeberte peníze z vašeho 401 (k). Některé plány jim nedovolují, ale pokud to uděláte, můžete si půjčit až 50 000 USD nebo polovinu zůstatku plánu, podle toho, která částka je menší. I když budete muset zaplatit peníze zpět, děláte tak tím, že vrátíte finanční prostředky na váš 401 (k), se zájmem. Nevýhodou je, že pokud opustíte svou práci, budete muset zaplatit celou částku zpět ve stanovené lhůtě, abyste se vyhnuli tomu, že se s ní bude zacházet jako s předčasným výběrem.

Lékařské důvody

IRS umožňuje výběry platit lékařské účty, které přesahují 10 procent hrubého příjmu daňového poplatníka. Nemusíte počítat srážky, abyste toho využili, ale musíte si vybrat výběr ve stejném roce, ve kterém jste náklady vynaložili. Můžete také vzít peníze z vašeho 401 (k), pokud jste zcela a trvale zdravotně postižené, ale IRS může požádat o důkaz. Pokud sbíráte invalidní platby ze sociálního zabezpečení nebo pojistné smlouvy, bylo by to silným znamením, že výběry jsou legitimní.

Oddělení práce

V určitých případech můžete přistupovat k finančním prostředkům dříve, pokud jste opustili svou práci - ať už jste skončili nebo jste pustili - v blízkosti věku, který byste si stejně dokázali ponořit do svého 401 (k). Pokud jste opustili práci po 55 letech, můžete si vybrat peníze bez postihu. To klesá na 50 let pro veřejnou bezpečnost práce, jako je policie nebo hasiči.

72 (t) Výběry

Další potenciální možnost přístupu k penězům ve vašem 401 (k) bez trestu je zdvořilost IRS pravidla 72 (t), které umožňuje předčasné výběry na základě očekávané délky života. Určitou dávku musíte užívat každý rok po dobu nejméně pěti let, nebo dokud nezměníte hodnotu 59 1/2, podle toho, která hodnota je větší. Například, pokud jste 51, když využijete pravidla 72 (t), budete muset vzít tuto specifickou částku za 8 1/2 let. Toto není používáno velmi často a nebude obecně přitažlivé pro mladší pracovníky, kteří by museli platit tyto stanovené platby po delší dobu. Budete také platit daně z peněz na základě vaší daňové skupiny.