Obsah:
Zdravotní plány za služby hradí pacientům a poskytovatelům služeb zdravotní péči po poskytnutí služby. Spotřebitelem řízené zdravotní plány, také známé jako vysoce odpočitatelné zdravotní plány, také platí při využívání služeb, ale mohou se značně lišit ve spotřebitelských výdajích. Obecně platí, že FFS plány nabízejí nízké odpočty a méně out-of-pocket náklady, zatímco CDHP odpočty jsou vyšší. CDHP zmocňuje spotřebitele k řízení vlastní péče a řízení vlastních výdajů na zdravotní péči.
Odpočítatelná částka
Nejvýznamnějším rozdílem mezi standardním plánem poplatků za služby a zdravotním plánem orientovaným na spotřebitele je odpočitatelný. Většina CDHPs jsou vysoce odpočítatelné zdravotní plány, protože jejich odpočitatelná částka, kterou musíte zaplatit z kapsy před tím, než zdravotní pojišťovna zaplatí (bez pojistného), je podstatně větší než standardní FFS plán. Design CDHP má za cíl, aby se spotřebitel rozhodl, kolik, od koho a kde hledá jeho zdravotní péči. Protože více dolarů pochází z kapsy, spotřebitel si je velmi dobře vědom toho, jak jsou utraceny jeho dolary v oblasti zdravotní péče. Může se rozhodnout jinak než v případě, že se na něj vztahuje plán FFS, jako je například urgentní péče vs.
Definice IRS
Internal Revenue Service definuje kvalifikované vysoce odpočítatelné zdravotní plány. Neurčují specificky kritéria zdravotního plánu poplatků za služby. CDHPs považovány za HDHPs, na IRS pokyny, musí splňovat definované minimální a maximální odpočitatelné částky a zahrnují preventivní péči a zdravotní screening. Každý kalendářní rok definuje IRS odpočitatelné částky, které musí HDHP splnit, aby se kvalifikovaly jako HDHP. V roce 2011 je minimální roční odpočitatelná částka 1 200 dolarů na individuální krytí a 2 400 dolarů na rodinné krytí. Maximální odečitatelné a mimopracovní náklady, s výjimkou pojistného, činí 5 950 USD za individuální pokrytí a 11 900 USD za rodinné krytí.
Zdravotní náhrady a spořicí účty
Účty zdravotních náhrad (HRA) a zdravotní spořící účty (HSA) doplňují většinu CDHP. Oba účty obsahují prostředky na krytí nákladů na zdravotní péči. Zatímco zaměstnavatelé zřizují HRA pro zaměstnance, jednotlivci otevírají HSA. Standardní plány poplatků za služby nemají HRA nebo HSA komponentu. Podle směrnic IRS mohou být pro HSA způsobilé pouze ty, na které se vztahuje HDHP. HSA fondy mohou růst bez daně a být investovány, pokud nebudou použity na lékařské výdaje. HRA, které jsou nabízeny společně se skupinovým plánem, obsahují konkrétní částku dolaru, která je rozdělována po předložení reklamace.
Výběr zdravotního pojištění
Při výběru zdravotního plánu berte v úvahu všechny náklady včetně pojistného, odpočtů, spoluúčasti a maxim. Zvažte, kolik používáte své pojištění a pokud máte stav, který vyžaduje časté služby zdravotní péče. Dále přezkoumejte flexibilitu každého zdravotního plánu, omezení dávek a krytých služeb. Vždy zkontrolujte, zda jsou vaši lékaři v síti plánu, abyste ušetřili náklady. Pokud potřebujete pomoci s výběrem plánu, vaše státní oddělení pojištění má zástupce spotřebitelů, kteří vám pomohou.